金融业“成都模式”开拓发展空间西部小微企业、三农企业将获信贷支持

金融业“成都模式”开拓发展空间西部小微企业、三农企业将获信贷支持

英国渣打银行有限责任公司已获得中国银监会批准，开始筹备将旗下成都代表处升格为成都分行。这将是渣打银行在中国内地的第9家分行。CNS供图

10月19日，第二届中国西部金融论坛在成都娇子国际会议中心开幕。论坛以“金融政策支持与新一轮西部大开发”为主题，分别从金融创新与西部产业升级、统筹城乡发展中的金融创新、联手国际资本加快西部大开发等三方面，深入研讨支持新一轮西部大开发的金融配套政策措施。

西部市场三项指标快于全国

西部加快转变经济发展方式，优化提升产业结构，大力发展特色优势产业、现代服务业和现代农业，为金融机构在西部发展壮大创造巨大的市场空间；西部加快统筹城乡改革与发展，主动承接国内外产业转移，将为各种金融要素在西部集聚扩散提供持续动力。

西部各大银行业金融机构在西部大开发的历史机遇中得到了快速发展。其中最显著的表现是实现了三个快于全国，一是新增银行业金融机构数量明显快于全国。到今年8月末，西部地区共组建农村商业银行19家，超过往年组建机构的总数，共组建新型农村金融机构203家，占全国组建总数的30%。西部地区的银行业法人机构的总数占到了全国总数的40.6%。二是西部银行业的贷款增长明显快于全国。到今年8月，西部地区银行业的贷款9.92万亿元，高于全国平均贷款增数4.5个百分点。三是涉农贷款增长明显快于全国，到今年8月底，西部地区的涉农贷款余额2.99万亿元，同比增长了33.4%。高于全国涉农贷款平均增速5.2个百分点。

其中，四川表现尤为突出，金融组织体系不断得到完善，全省目前共有银行业金融机构609家，证券、期货、基金公司69家，保险机构54家，金融从业人员33.24万人。2010年，金融市场规模不断扩大，全市金融业实现增加值437亿元，占GDP比重为7.9%，金融营业税（地方）在全省营业税中占比达到15%，金融业已成为四川省重要的支柱产业之一。

四川省省长蒋巨峰在西部金融论坛上表示，“为更好发挥金融在支持西部大开发中的重要作用，实现西部地区经济金融共赢发展，有必要进一步加大金融创新力度，有针对性地对西部实施特殊金融支持政策：一是推动西部健全和完善金融产业体系，发挥金融在促进经济结构调整中的重要作用；二是推动扩大直接融资比例，提高西部地区社会资本形成能力；三是加大信贷支持力度，促进西部地区产业升级；四是提升西部农村金融服务水平，满足统筹城乡发展中的多层次金融需求；五是支持成渝经济区等重点区域发展，推动西部地区梯级前进。”

新加坡淡马锡集团、欧洲投资基金率汇丰银行、法国巴黎银行、德意志银行等世界500强金融机构在西博会期间与四川省有关部门、市（州）商讨金融合作，在四川省开设新的分支机构或合作开发新的银行和基金，投资或购买农村信用社、村镇银行、农商银行、城市商业银行股份等。法国安盟保险集团将赴蓉与相关部门商讨继续扩大对川投资相关事宜。

西部地区数百乡镇无金融服务

截至目前，四川已经成为西部地区金融机构数量最多、种类最为齐全、开放程度最高的省份，金融资源总量、存贷款余额、上市公司数量、保费收入等指标均居全国第七位、中西部第一位。金融后台服务中心、服务外包中心、产权交易中心建设快速推进。已落户建成全国性和区域性后台服务总部13家，独立第三方金融服务外包企业30家，西部上市路演中心、中国林权交易所、中国技术交易所成都分中心等陆续成立。

成都市市委书记、市长葛红林向记者介绍说，全国尚有2495个乡镇没有金融机构，708个乡镇没有金融服务。其中，绝大部分都在西部地区。从2009年开始，银监会组织和推动银行业金融机构，累计解决了708个乡镇的服务空白和674个乡镇的机构空白问题。

成都作为四川省的省会城市，承担了更为艰巨的任务。据葛红林介绍，“去年成都市金融业的实际增加值占GDP比重7.9%，成为成都重要支柱产业之一，全市52家银行机构当中，外资银行12家、村镇银行6家。我们有外资保险机构达12家、地方法人保险公司3家，去年保费总收入109亿元，增长34%。”

此外，成都市的证券市场也十分的活跃。全市有44家证券公司，截至2011年6月份，拥有证券投资者214万，客户资产3550亿元，上半年累计实现交易量1.17万亿元，客户交易规模全国排名第6。全市共有期货公司13家，本地法人期货公司13家，交易额连续居中西部榜首。

随着成都经济和产业的腾飞，资本市场也取得了不错的发展。目前，成都市共有上市辅导企业26家，上市资源企业100多家，数量居中西部第一。近年来，成都市上市公司规模也是加速壮大，目前成都已有上市公司47家，其中A股45家、H股2家。A股家数排名第6位。从2007年股改到2010年的4年间，成都上市公司融资539亿元，是过去6年融资额的16倍，16家新上市企业融资158亿元，24家上市公司再融资381亿元，截至去年年底，成都A股上市公司总市值3367亿元，占当年成都GDP的61%，其证券化率在中国中西部地区位居首位。

“成都模式”破解中小企业融资难

温州小微企业融资困局最近成为媒体争相报道的热点，我国中小企业贷款难一直是企业发展的羁绊。

针对这一问题，中国银监会副主席周慕冰认为，中国现阶段并不缺少大银行，缺的是面向三农、贴近三农和微小企业的小型、微型银行，这给经济社会发展和金融深化带来了很大的难题。“金融支持西部大开发的一个重要方面，就是要大力发展以村镇银行为主体的农村金融机构”。

因此，他向记者表示，接下来银监会将牵头向国务院提出农村小微型企业和农户融资的政策和支持体系；同时引导银行业金融机构开展创新，采取切实有效的措施，支持小微型企业融资，比如鼓励商业银行，援助商业小微型企业信贷合作，专款专用；鼓励商业银行，通过专利权、隐私版权等代表成果，拓宽小中型企业融资渠道。

相对于整个西部而言，成都在政府的大力扶持与规范整治下，以小额贷款公司和融资担保公司为代表的新型准金融机构得到快速发展、逐步成熟，探索经验，形成一套适用于本地中小企业融资与发展的成功模式，我们称之为“成都模式”。如今，在银根收紧的大背景下，这套“成都模式”正在发挥着较大的功效缓解本地中小企业融资难问题。

“融资担保和小额贷款行业的发展对中小企业融资难的问题起到了缓解作用。在成都，这个效果尤为明显。经过数年的探索发展，成都的融资担保公司和小额贷款公司等新型金融领域的创新发展与快速崛起在全国都属领先。”据成都市金融办相关负责人介绍，成都市从2009年开始，启动小额贷款公司试点，短短两年时间培育39家小额贷款公司（正式开业的31家），通过正规、合法的小额贷款公司，将民间借贷资金引导到阳光下，置于政府可控的管理与规范之下；而担保行业在全球范围内都属于新兴行业，成都的融资担保行业在探索中呈现出健康发展的态势，规模、担保余额、服务范围等方面均迈上新的台阶。

成都小贷行业与融资担保行业通过多年发展、不断创新形成特有模式，包括小贷行业的“综合授信业务模式”、“西南石材城模式”，担保行业的“银担合作模式”、“联保互保模式”等等，这些都构筑成新型准金融机构的“成都模式”。据了解，现在成都市小贷公司已经由19家单位接入人民银行个人和企业征信系统，此新型举措，将解决小额贷款公司对客户征信核查的困难，降低系统风险。

信贷资金将投向五大产业

中国人民银行行长助理金琦表示，金融机构要着力优化信贷结构，进一步加大对西部地区小微企业、三农的信贷支持力度，将信贷资金更多地投向西部地区特色农牧业、能源资源产业、先进装备制造业、战略性新兴产业以及旅游业等等，推动西部地区加快转变经济发展方式，将资源优势尽快地转化为经济优势。

成都银行董事长毛志刚认为，中小企业业务将成为商业银行的蓝海。成都银行按照“责任共担、利益分享”的合作原则，创造性地提出了由银行、工业园区属地人民政府、担保公司“三方合作模式”，并通过对园区企业的整体授信，支持园区内中小企业的发展。

“经历了金融危机后，我们希望把发展小企业提升到国家战略上来，因为小企业很可能成为下一轮经济增长的动力。”包商银行董事长李镇西说。

如何控制小企业的风险是给中小企业授信的关键。对此，李镇西表示，“在人们的印象中，小企业，没有财务报表、没有管理、没有抵押物，因此小企业贷款不良率高，交易成本高，但我们认为风险是可控的。”据其透露，从2004年到现在，包商银行小企业、微小企业的不良率控制在0.4%，最高达到0.43%，实际回收率是100%。小企业贷款究竟有没有利润呢？李镇西介绍，包商行的微小企业的客户经理去年创造的人均税后利润是104万元，小企业的平均税后利润是109万元，今年的客户经理可能盈利能力会更强。

富登金控登陆成都市场的第一天起，就受到了人们的广泛关注。被关注不仅仅是因为其有着“新加坡国资委”之称的淡马锡是其股东，更是因为这家以微贷业务名扬海外的公司将总部选择设在成都。“我们的目标是成为中国基层金融服务创新领跑者。”富登金控中小企业及商业银行总经理詹文岳表示：“我们希望成为小企业公认的品牌，我们不求市场份额、不求人员、不求贷款金额，求的是创新，希望他们在市场上认可。因为我们源于需求，这样才能持久的经营。”

2010年，全市备案中小企业信用担保机构83家，注册资本金110.29亿元，同比增长35.89%。当年实现为14091户中小企业提供贷款担保余额达372.34亿元，同比增长42.59%；新增担保贷款额111.34亿元；担保平均放大倍数为3.38倍，担保总量在全国副省级城市位居第二。

而今年以来，成都市融资性担保行业更是呈现行业实力持续增强、经营日趋规范、融资性担保业务发展迅速等特点。截至今年6月底，共有131家公司通过了省金融办确认或批准筹建，仅去年以来，全市就批准新设担保公司18家。全市融资性担保公司资本总计约133亿元，平均每家公司注册资本上1亿元，市中小企业担保公司更是进入全国十强之列。今年1—5月份，全市融资性担保公司共提供担保443亿元，融资性担保公司担保余额682多亿元，预计全年担保余额争取突破900亿元。