财商教育良性生态构建需多方合力

随着我国经济不断发展，居民总体收入正在不断攀升，越来越多的人产生学习金融知识和提升财商素养的兴趣及需求。

国外的财商教育起步较早，教育体系完善，发展成熟。相比之下，中国的财富管理市场规模巨大，但财商教育还处在初级阶段，完善财商教育体系任重道远。

财商教育 尚处于构建生态圈阶段

目前，国外已经形成金融监管部门统筹，自律组织、市场机构、教育机构等多元主体参与的投资者教育体系，政府普遍将财商教育纳入国民基础教育体系，有50多个国家已在中小学设置理财教育课程。

反观国内，财富管理市场规模巨大，数据显示预计到2022年，大众人群可投资金融资产规模有望达到101.7万亿，中国互联网理财用户规模在2020年达6.05亿人，但财商教育却处于起步阶段。

伴随社会财富与个人可支配财富的不断积累，居民理财需求极大，互联网理财人群也呈现出明显的年轻化趋势。当下金融消费者并不缺乏理财的意识与兴趣，但在成长中对财商教育的接触几近于零，投资理财技能不足是困扰他们的主要矛盾。

“目前国内的财商教育市场规模快速提升，行业正处于构建生态圈的阶段。当前财商教育行业的痛点主要在于用户认知误区，很多用户以为财商可以帮我们快速收获财富，但其实财商教育是帮助我们树立正确的理财观念，提升资产管理能力，这是一个循序渐进的过程。”尔湾科技集团创始人、CEO李鹏表示。

科技赋能 财商教育普惠化

随着科技的发展，教育行业由传统的数字、图文，到如今的短视频、社群、直播。将5G技术应用到教育领域，可以为用户带来更加人性化的应用场景，使教育更加高效便利，将教育资源互通，能够有效降低学习的门槛和用户学习成本。

科技赋能之下一方面助力财商教育普惠化，通过技术手段降低教育成本，提高服务效率；而在另一个维度上则是覆盖到更多的人群，特别是赋能普通大众提高财富管理能力。

以启牛商学院为例，借助集团公司尔湾科技自主研发的在线直播课智能交互辅助系统、在线直播课智能磨课系统、内容安全智能审核系统和智能广告投放决策系统四大科技创新成果，打造高质量标准化课程，开展直播教学、智慧教学、远程互动、优化线上学习体验。

此外，以前财富管理主要聚焦在高净值人群，但其实他们有认知，有渠道，也有各种各样的手段来实现自己财富的保值增值。“实际上真正需要服务的是大众，随着互联网理财愈发便利，理财门槛降低，理财服务触达更加广泛的群体，这些群体虽然有较强的理财需求，但缺乏理财的基础知识，他们的投资效率和投资能力更弱，因此这些人群更需要财商知识。”李鹏分析。

为此，启牛商学院针对全人群提供财商教育服务，针对不同财商基础的人群，提供不同深度的课程内容。用户中的理财小白更需要基础的理财金融知识，建立对投资理财的整体认知和科学的理财观念。而理财老手往往更希望在某一领域实现段位提升，启牛商学院也相应地推出精品课程和实战训练营。

打造核心壁垒 共建良性行业生态

随着金融市场各行业发展与财商教育相关度的逐步提升，在科技加持及资本的热捧下，去年以来财商教育行业发展迅速。《国民财商教育白皮书》指出，我国目前有1万余家“理财教育”“理财培训”相关企业，2019年新增相关企业近2000家，较十年前增长了800%。市场火爆的背后，也伴随行业发展鱼龙混杂、乱象丛生。

李鹏表示，目前行业形成“头部+腰部+尾部”的多竞争格局，行业参与者众多。但本质依然是传道授业，这就对教学内容、师资力量、管理模式等方面提出更高要求。

“现在有很多公司都开始尝试财商教育，但这一领域已经形成壁垒，大浪淘沙，专业能力不足的平台会逐渐退场。”在李鹏看来，财商教育是一个重服务的行业，环节多服务重，财商教育机构要做的就是不断打磨细节，每个环节做得更好才会形成复利效应。

财商教育行业发展需要人才、技术、市场教育等各项基础要素齐备，需要行业监管与政策法规足够完备，才能共同搭建起行业生态圈，要避免行业野蛮生长，行业监管与指导尤为重要，急需出台市场规范，这也需要社会各界的支持。