警惕金融科技双刃剑 专家建议试点推进沙盒监管

在2019年政府工作报告中，破解小微难题、推进普惠金融仍是重中之重，同时报告明确强调要加快各行业新一代信息技术、人工智能的应用，推进“互联网+”。

加快在各行业各领域

推进“互联网+”

报告指出，着力缓解企业融资难融资贵问题。改革完善货币信贷投放机制，适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段，引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本，精准有效支持实体经济，不能让资金空转或脱实向虚。加大对中小银行定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。支持大型商业银行多渠道补充资本，增强信贷投放能力，鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款。今年，国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。

报告强调要完善金融机构内部考核机制，激励加强普惠金融服务，切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善，综合融资成本必须有明显降低。

同时，政府工作报告明确，坚持创新引领发展，培育壮大新动能。其中，要促进新兴产业加快发展。深化大数据、人工智能等研发应用，培育新一代信息技术等，坚持包容审慎监管，支持新业态新模式发展，促进平台经济、共享经济健康成长。加快在各行业各领域推进“互联网+”。

作为最早引进人工智能、大数据等科技的行业之一，金融领域中人工智能的占比达到14%，智能化脚步涉及移动支付、批量获客、风险防控、借款信息服务等多方面。在传统金融行业体系下，中小企业普遍长期遭遇融资贵、融资难的问题，这也一直是金融改革中的难题。而在人工智能、大数据等科技风口下，金融科技借由人工智能、大数据等科技手段成功实现了对中小企业融资难题的降维打击。

专家献策金融科技监管

值得一提的是，在今年的政府工作报告中，“风险”一词出现了23次，比如“加强金融风险监测预警和化解处置”；“深入推进扫黑除恶专项斗争，依法惩治盗抢骗、黄赌毒等违法犯罪活动，打击非法集资、传销等经济犯罪”；“坚持结构性去杠杆，防范金融市场异常波动，稳妥处理地方政府债务风险，防控输入性风险”等。

在肯定金融科技对推动普惠金融、破解小微难题的重大贡献时我们不得不警惕金融科技的双刃剑，其中隐藏的风险和监管缺位也应引起高度重视。

全国人大代表、中国人民银行金融稳定局局长王景武建议，试点推进“监管沙盒”机制。金融科技凭借现代信息技术与传统金融的结合，对构建新兴金融业态、提升金融服务质量、促进金融创新发挥了重要作用。与此同时，金融科技也扩展了原有金融监管范围，强化了金融系统的风险传递，增强了风险隐蔽性，对金融监管提出了更高的要求和新的挑战。

而“监管沙盒”机制是国际金融危机后“寻找监管新平衡”的有益探索，大大缩短了金融企业创新申请时间，有效降低合规成本。同时，“监管沙盒”有机统一了金融稳定和金融服务实体经济双重职能，有利于监管部门更好履行监管职责，促进金融创新监管。