房互网：金融OMO模式下的“隐形冠军”

2017年，互联网金融行业进入深度调整期，行业头部公司BAT进一步占据流量平台及数据优势，但在金融垂直细分行业，屡屡有中小公司凭借科技创新逆袭而上，成为垂直行业内的“隐形冠军”。

房互网便是其中之一。这家成立于2015年的创业公司，短短两年便成为国内个人不动产融资领域的“隐形冠军”，成功进驻10个城市，全国业务量累计近200亿元，在竞争最激烈的北京市场、上海市场占有率排名第一。

外界不免好奇：房互网是靠什么成功的？ 房互网联席CEO侯宇翔接受《中国企业报》记者采访时，详解了房互网的金融OMO模式、公司瞄准的万亿级蓝海市场，以及未来智能化、专业化、规模化的三大方向。

资料显示，房互网成立于2015年，经过两年的快速发展，目前已进驻北上广深等10大城市。截至2017年10月，房互网融资金额近200亿元，服务中小微企业主近10000人。

侯宇翔表示，房互网最大的核心优势就是金融科技创新能力。

侯宇翔认为，中小微企业融资需求非常旺盛，但借款人要么只能到银行去申请，但效率低、周期长、审批慢；要么只能到小贷甚至到民间市场去借，而民间借贷年化利率已经高达30%到40%。

房互网针对这些痛点， 通过自主研发的科技系统，把个人不动产融资业务从一个非标准化的、具有大量线下审核事项的业务逐渐往线上转，转向标准化；并帮助传统金融机构做好风控服务，让这些金融机构认识到哪些债权可以标准化，从而选出优质的债权来做匹配。

“这就是金融OMO模式。”侯宇翔表示，OMO（Online-Merge-Offline），即线上线下全面融合，房互网的金融OMO模式为中小微企业主创造了更优质的中间层融资模式，极大提升融资效率，降低融资成本。

“现在中小微企业主通过房互网申请大额贷款，最快能实现48小时到账，融资成本降低了70%，贷款利率在10%左右。”侯宇翔告诉记者。

正因为商业模式的创新，房互网解决了此前传统金融机构忽略的中小微企业融资痛点，在第十四届中国企业发展论坛上斩获“2017金融科技新锐企业”。

但在侯宇翔看来，中国有超过7000万的中小微企业，其对融资服务的需求足以支撑起万亿级的市场，目前房互网的市场占有率还非常小，公司在金融科技方面的创新尝试才刚刚起步，未来结合AI将有巨大潜力。

而未来金融科技公司的竞争，绝非单纯的技术创新或业务创新，而是线上线下的紧密融合、挖掘新价值、重塑行业价值链的竞争，这正是房互网坚持金融OMO模式的原因。

侯宇翔表示，从金融科技大的方向来讲有两大机会。第一个是解决传统行业的痛点，其实这个痛点一直是存在的，无论是资金端，还是资产端，像之前大家的理财收益非常低，非常不方便，现在大家可能都离不开余额宝、支付宝。

而房互网瞄准的小微企业主，其融资痛点是一直存在的，它之所以是痛点，可能是因为传统金融机构的成本，也可能是因为风险判断的问题，必须用科技创新的力量帮助解决这些问题，来达到优化的效果。

第二个是技术的发展解决了一些底层的问题，比如说区块链技术，它解决的是生产关系的问题，解决了陌生人之间信任的问题。

而对于房互网来说，目前主要发力在第一点。房互网解决的痛点就是小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题。侯宇翔坦言：“我们现在解决不了所有的小微企业融资痛点，我们通过技术创新，能做到在不动产金融范围内，让小微企业在平均7天，最快48小时就能达到足额的资金服务，并将成本降低。在这个过程中，我们不是补贴、赔钱，而是对从获客到信息获取，再到最终的风险判断，做了非常多的技术处理，把它变成了易于协同、易于理解、易于标准化的系统，获得用户和金融机构的认可，降低了此前的这种金融资源分配的成本，实现共赢。”

侯宇翔透露，“未来房互网有三大方向，第一是智能化，如AI大数据等新技术将在更大范围逐渐深化应用，从数据收集到数据处理，到最后的贷后分析都会加大应用。第二是专业化，包括风控模型、产品线，都会更专业丰富，为不同的客户提供不同的产品。第三是规模化，我们会快速复制金融OMO模式，进驻更多的城市，服务更多的小微企业。”