民营银行应先求生存再发展

先生存再发展是民营银行目前的发展策略。通过对第一批试点5家民营银行取样调查发现，虽然他们在筹备阶段对自身定位描述各有侧重，但在实际业务开展中各业务界限很难区分。比如微众银行定位为“大存小贷”，金城银行定位为“公存公贷”，网商银行定位为“小存小贷”，华瑞银行和民商银行则定位为“特定区域模式”（限定业务和区域范围）。但在现实中，不同细分市场之间的界限很难区分，几家民营银行都根据市场做了业务调整和拓展，在受许可的业务范围上都是既开展个人金融业务，也开展企业金融业务，这和普通银行业务并没有明显的差异。

切割细分市场，依据地区和人群而制订差异化发展战略。五家银行中，金城银行、华瑞银行和民商银行更接近于传统银行，并具有明显的区域性特征。主要面向区域性客户，通过线下网点提供各种传统金融服务，并配以互联网渠道建设。

依据发起人或股东资源优势而差异化发展。与上述三家相对传统的民营银行相比，微众银行和网商银行的业务模式明显不同。两家银行都属于没有物理网点的纯互联网银行，业务主要针对互联网平台上的小微企业和个人消费者。由于互联网平台性质的差异，两家银行的目标客户略有不同。

根据核心客户再重新定位“差异化”。各民营银行的差异化优势还有待时间检验。由于新开设的民营银行开业时间尚短，许多业务资格（如银行卡业务、外汇业务、理财业务等）还有待批准或受到监管的限制（如远程开户问题），他们的业务模式还未发展成熟，业务结构存在进一步变化的可能。

因此，在短期内各民营银行只有通过大力发展见效快的金融同业业务和对公业务来“求生存”，才能为未来长期的差异化“谋发展”创造更为有利的条件。