民营银行出路在差异化发展

差异化发展是民营银行的出路。民营银行应定位为社区银行，做精做深，与大中型银行密切合作，做银行业的有益补充者。如何将差异化落在实处？民营银行还需要采取四方面的措施。

第一，坚持差异化的战略定位。我国民营银行产生的主要意义，在于改善银行服务和经济发展不均衡的状况，增加金融供给主体，填补我国商业银行特别是大型商业银行无法或无力顾及的市场，从而优化和完善金融体系、改进和提升金融服务。

第二，形成差异化的客户群体。民营银行应围绕当地经济的特点和中小微企业客户的需求，聚焦重点行业，通过调整信贷投向额度、优化利率风险定价策略、动态设定风险权重等方式，实施具有区域或行业特色的差异化经营，实现盈利能力的稳定和提升。

第三，打造差异化的渠道体系。民营银行应当在允许经营的地域范围内，通过外部合作等形式延伸物理渠道，扩大辐射张力。同时，通过手机银行、微信银行、直销银行等方式，将物理网点与数字化银行有机融合，提升服务效率，增强线上线下一体化的服务能力。

第四，构筑差异化的风险管理。不同的民营银行要根据自身的业务定位制定不同的风险偏好策略；同一家民营银行对不同的客户群体要实施不同的风险偏好指标。通过风险偏好的引领作用形成差异化的风险管理，推动差异化经营落到实处。

民营银行的差异化竞争，还需要监管部门的支持和鼓励。建议监管部门推进并不断完善差异化监管措施，如落实和细化差别化的不良贷款容忍度政策，对小微不良贷款单列考核；对小额的小微贷款利息收入采取税收减免政策，鼓励民营银行专注于小微、“三农”企业服务等。