科技公司聚首民营银行 普惠金融将获监管正向激励

中信银行5日发布消息称，已经接到银监会批复，同意该行与百度公司筹建中信百信银行股份有限公司。至此，国内采用独立法人运作模式的直销银行正式浮出水面。

百度筹建民营银行获批

银监会批复文件显示，此次获批筹建的百信银行由中信银行和福建百度博瑞网络科技公司作为发起人，分别认购百信银行14000万股、6000万股普通股股份，入股比例分别为70％、30％。

作为民营银行首批试点，腾讯的微众银行和阿里巴巴的网商银行已经开业运营一年多，而百度却一直没有拿到银行牌照。在2015年11月中信银行发布公告称，将与百度一起筹建直销银行，且以子公司模式经营。但监管对此种直销银行模式迟迟未作出批复。

据介绍，终于获准筹建的百信银行，将以独立法人形式开展直销银行业务，这是银监会探索部分业务板块和条线子公司制改革设想以来落地的创新试点方案。百信银行将以金融为主导，搭建开放的网络金融平台。

中信银行董事长李庆萍表示，两家母公司会充分调动优势资源支持百信银行发展，但不会干预其市场化运营。

百信银行定位于“为百姓理财，为大众融资”，一方面利用中信银行的网点优势、金融风控和客户经营能力，另一方面借助百度的互联网技术和用户流量资源，满足客户个性化金融需求。

百度董事长李彦宏介绍，现在已经成立的百信银行筹备组将在监管部门的监督指导下，严格按照相关规定和程序开展筹建工作，期待未来百信银行的模式能成为中国互联网金融的发展样本。

BAT等科技公司

聚首民营银行

事实上，尽管BAT三家分别推出了各自的第三方支付平台产品：百度钱包、支付宝和财付通，但在三巨头中，此前唯独百度缺失布局互联网银行。根据速途研究院日前发布的2015年《三季度中国第三方支付市场分析报告》显示，支付宝、财付通分别以61.9%和14.5%的比例占据大部分支付市场，领先于其他平台，百度钱包的市场份额虽然增幅较大，但占比仅为2.3%。业内看来，在支付宝、财付通大举占领市场的情况下，百度迫切需要补上互联网金融的“短板”。如今百信银行获批，一方面填补了百度金融板块的缺失，另一方面也有理由成为百度改变2016年颓势契机。而目前不只BAT，其他科技类公司也纷纷参股民营银行，如江苏苏宁银行等，进军普惠金融。

不过，“互联网金融自去年以来一直是资本市场的风口，今年由于市场波动等原因，大家虽然仍然认定互联网金融是重大创新方向，但热衷程度降低了很多，反思多了很多。”

银监会监管要求

需引起关注

银监会5日发布《关于民营银行监管的指导意见》，针对民营银行关联交易管理、股权管理、股东监管等重点领域提出监管要求。

意见指出，民营银行应当落实审慎经营规则，加强关联交易管理，严格控制关联授信余额，严禁违规关联交易。

鼓励民营银行在章程或协议中载明，主要股东但不限于主要股东及其关联方不从本行获得关联授信。

股权管理方面，意见要求，民营银行规范股东持股行为，在条件成熟时将股权集中托管到符合资质的托管机构。

鼓励民营银行在银行章程或协议中载明，主要股东但不限于主要股东不以持有的本行股权为自己或他人担保（含股权质押）。

完善监管机制方面，意见要求创新监管手段，贴近民营银行发展的新情况、新要求，在依法合规、风险可控基础上，稳步推进业务、服务、流程、管理创新。对特色经营和提供普惠金融服务成效显著的，实行监管正向激励措施。

银监会2014年启动民营银行试点工作，首批五家试点银行已全部开业。2015年6月，《关于促进民营银行发展的指导意见》出台后，民营银行组建由试点转为常态化设立。截至目前，包括五家试点银行在内，银监会共批准筹建17家民营银行。

已获批民营银行名单

前海微众银行

天津金城银行

温州民商银行

上海华瑞银行

浙江网商银行

重庆富民银行

四川希望银行

湖南三湘银行

安徽新安银行

福建华通银行

武汉众邦银行

江苏苏宁银行

威海蓝海银行

吉林亿联银行

辽宁振兴银行

北京中关村银行

梅州客商银行