新经济发展需要新金融体系匹配

互联网金融的发展将经过四个阶段：第一是爆发阶段，第二是狂热阶段，第三是协同阶段，第四是成熟阶段，而目前我们正经历着一个从狂热到协同阶段的转折时期。

而之所以需要对互联网金融进行监管，很大程度上是风控方面出了问题，跟风控息息相关的当属数据和征信，而在互联网金融的发展过程中，数据和征信应该是最大的一个难题。实际上，数据和征信不仅是互联网金融发展过程中的大难题，在相当大程度上也是中小企业融资难、融资贵问题出现的根源。

融资难、融资贵最重要的原因是，现在新经济的发展还在沿用原来工业经济时代的金融体系。改革开放30多年来，我们的金融业态是为大的国有企业服务的，是为我们的投资增长发展模式服务的。因此，小微企业自然得不到阳光和雨露。而银行之所以对中小微企业“惜贷”、“惧贷”，很大程度上是出于保证风控的考虑。

那么抛开传统金融不谈，互联网金融如何更好地解决中小企业融资难、融资贵难题，更好地服务于实体经济？未来互联网金融又应该朝向哪个方向发展？

我认为，租赁和互联网相结合、供应链金融、众筹、信用贷款、互联网保险等创新模式都将会是服务于实体经济非常好的工具。人类文明经历农业经济和工业经济之后，将进入一种新的社会经济发展形态——互联网经济。新的经济社会发展形态需要一个新的金融体系的匹配。因此，未来金融必须要为商业服务，要服务于消费经济增长的模式，要服务于信息网络技术时代的新经济业态，这才是我们想要的金融生态体系。

对于互联网金融未来的发展路径，我想应该有四个：一是以客户为中心定制化金融产品，也即普惠金融；二是与电商企业合作连接一切数据，即信息金融；三是创新产融结合模式服务实体经济，也即产业金融；四是与传统金融机构连接同业合作，也即伙伴金融。伙伴金融应该是互联网金融未来生存和发展的必经之路。互联网金融在风控、人才等方面还有很多不足的地方，与传统金融机构进行深度融合是一个很好的发展路径。