发展融资担保行业 要完善风险共担机制

融资担保是破解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节，对于稳增长、调结构、惠民生具有重要作用。

近年来，各级各部门认真落实上级决策部署，加大政策扶持，规范行业发展，提升服务能力，融资担保行业稳步发展、成效明显。以临沂市为例，截至目前，全市获得正式经营许可的融资担保机构共有29家，注册资本金总额39.9亿元。2015年，全市新增融资担保额达到119.7亿元，年末在保余额达到106.6亿元；全年共为中小企业提供担保4061笔、金额82.2亿元，为“三农”经济提供担保2277笔、金额38.2亿元，有力促进了全市中小企业二次创业和万众创新。

虽然融资担保行业发展迅速，但仍面临五个方面问题：一是融资担保能力偏弱。大部分融资担保机构资金规模偏小，实力不强，担保能力不足。融资性担保机构担保放大倍数较低，平均放大倍数为2.42倍，部分融资性担保机构业务规模不能达到相关要求，处于亏损状态。二是内控机制不健全。部分融资担保机构法人治理结构不完善，风险管理水平不高，财务管理不规范，未能建立有效的风险预警和控制机制。此外，部分担保机构偏离主业，热衷于大项目和高风险、高盈利的投资项目或证券投资。三是风险补偿机制不健全。银担风险配置失衡，担保机构和银行权利和责任不对等，银行对担保机构认可度不高，在风险分担上，大多数担保机构承担100%担保责任，增加了担保机构的风险系数。同时，目前各级政策性风险补偿资金偏少，对担保机构有效补偿能力不高，政策性扶持力度较弱。四是高端专业人才匮乏。由于担保行业尚处于初创期和成长期，缺乏专业人才培养管理运作机制，且没有建立担保从业资格准入制度，造成担保从业人员素质有待进一步提高。五是社会征信体系不够完善。金融机构对融资性担保机构缺乏完整实用的评价跟踪、调查分析和动态监测等监管措施，不能及时掌握融资性担保机构的财务状况、或有负债变化，一旦发生风险，不能及时有效防范。

为此，笔者建议通过以下五项措施促进融资担保行业发展：一是扶持融资担保公司做大做强。通过政府牵头出资、引入商业资本、企业参股等多种方式，大力发展融资担保和再担保机构，建立机构健全、覆盖面广、运行顺畅的融资担保体系。鼓励有实力的融资担保机构采取分保、共保等多种形式，开展兼并重组，整合资源扩大业务，放大担保资金规模，提升整体效能。加大财政扶持力度，集中整合有利资源，扩大政策性担保公司的净资产数量，放大担保倍数。

二是加强融资担保机构建设。按照信用中介的内在要求，发挥保险机构保险保障优势，建立贷款风险保证资金池，推动贷款保险业务发展，做好风险管理。坚守融资担保主业，发展普惠金融，适应互联网金融等新型金融业态发展趋势，为小微企业和“三农”提供丰富产品和优质服务。积极应对担保业务发展中出现的矛盾和问题，依法做好担保风险的事前防范、事中监控和事后化解工作。

三是完善风险共担机制。加强财政政策、信贷支农政策协调配合，加大对金融机构、担保机构支持小微企业贷款或担保业务的风险补偿奖补力度。按照商业可持续、风险可防控原则，以平衡责权关系为关键点，进一步完善银担合作政策，积极扩大、深化银担合作。同时，银行业金融机构根据信用记录，对合作的融资担保机构进行差异化管理，提高风险控制水平。鼓励担保机构通过联合担保、再担保、担保与保险结合等方式，转移和分散担保风险。

四是积极推进征信信息共享。建立中小企业信息征集和信用信息联网查询功能，实现中小企业信用信息查询、资源共享的社会化。开通担保公司的征信系统入口，建立银行、担保公司的企业诚信共享平台，制定信息查询服务标准，为担保公司提供与客户相关的信息查询服务。

五是加强人才队伍建设。进一步提升从业人员素质。加大对融资性担保机构高管人员培训力度，开展担保理论培训和孵化培训，提高从业人员的风险识别和控制能力，建立高素质的融资担保人才队伍，提升融资担保行业的经营水平和整体竞争力。

（作者单位：临沂市委办公室）