养老危机背后的商业猜想

近乎凶险的养老危机正在向60后和90后逼近，最可怕的是，他们中的绝大部分对此还毫无感知。

成人纸尿裤市场的悄然增长，可以让人们真切地看到老龄化的图景。根据《2015年生活用纸行业年度报告》显示，2015年成人失禁用品的消费量达到28.6亿片，增速为15.8%；而同期婴儿纸尿布的消费量仅增加了12.7%。据该报告预计，到2020年，成人失禁用品的市场渗透率将由目前的3%增长至10%。

每个人都希望有幸福美满的晚年生活，但是，谁来照顾他们的晚年呢？

靠儿女吗？即使儿女们在身边，“4－2－1”的家庭结构以及巨大的工作和生活压力，也让他们在照顾老人问题上无能为力。当60后们老去的时候，无论是居住在乡村的还是在城市，都必然面对空巢的困境。据全国老龄办政策研究部副主任李志宏披露，到2020年，我国失能老年人将达到4200万，空巢和独居老年人则持续递增到1.18亿。

靠养老院吗？优质的养老院目前可谓 “一床难求”，北京的一些公立养老院，已经排到了几十年以后。同时，护士数量的不足，也成为一种瓶颈。相比之下，中国每千人口护士数仅为2.36人。按世界平均水平推算，中国目前尚缺数百万名护士，如果考虑老龄化的加剧等因素，这个缺口会更大。

靠自己雇保姆吗？等60后、70后们老去以后，新生代的90后、00后们由于当惯了“小皇帝”、“小公主”，将很少有人愿意从事服务行业。另外，目前在一些大城市，月嫂、保姆的工资甚至比一般人的养老金还要高很多，能够雇得起保姆的家庭只会是极少数。

金钱是养老中绕不开的问题。对于大部分人来说，养老金是重要且稳定的收入来源，但未来的养老金够不够养老，还是让许多人感到焦虑的事情。

从全国范围看，已经有越来越多的省份出现养老保险基金收不抵支的现象。2015年，即使加上财政补贴，当期养老保险基金收不抵支的省份已经达到7个。如果不算财政补贴，当期养老保险基金收不抵支的省份已有20多个。未来养老金缺口将成为一个常态，根据中国人民银行金融研究所所长姚余栋的“超老龄社会”课题研究，15年后，中国养老金缺口将达4.1万亿元，35年后，这一缺口将约为6.1万亿元。

而比穿上纸尿裤生活更令老年人感到痛苦的是孤独。有数据显示，在中国人口整体自杀率低于世界平均水平的同时，中国老年人口的自杀率却是世界平均水平的5倍。贫穷、疾病和孤独三大因素，是把老年人逼上绝路的刽子手，其中孤独超过贫穷和疾病，排在第一位。

老年人总数的迅速增加，既是一个巨大的社会问题，同时也意味着一个新兴的市场。现在的问题是，几乎所有机构和企业都把心思花在解决硬性的问题上，期望在养老市场上挖到金矿；而对于老年人心理需求等软性问题则极少被关注。这其中很重要的一个原因是，所有的决策者都没有老过，对于老年人的生活没有切身体会，也就很难真正考虑到老年人的深层次需求。

（下转第十八版）