险企新业务形态快进

杨轩

“互联网+”、“医疗+”、“汽车+”，保险新业态是在融合中生成的。

10月20日，平安产险在600米高的深圳新地标——平安金融中心宣布，旗下好车主APP品牌定位重磅升级，聚焦“用车助手、安全管家”，为车主打造更加完善的用车生活平台。而此前，平安更是入主了互联网企业汽车之家。“互联网与汽车产业的融合，不单是建一个交易平台进行线上导流、销售，未来会进一步深入到大数据的挖掘以及整个生态圈的打造。”汽车之家董事长兼CEO陆敏在10月17日的媒体沟通会上表示。

似乎这一化学反应得到了整个行业的认同。

金融优势促进惠金所迈入“百亿俱乐部”

日前，展开业务刚满1年的阳光保险旗下互联网金融企业惠金所宣布：其2016年业务发展迅速，前三个季度的累计交易量已突破110亿元。

综合来看，银行系、BAT系金融业务，凭借各自的优势发展非常成功，尤其是BAT系互联网金融依靠客户、流量、产品，通过电商模式形成闭环；上市公司系的互金平台也凭借品牌背书优势，大力发展互金平台。与此同时，保险系平台因具备真正的“金融”背景，不论是战略布局、资金实力、信用、风控还是平台合规性方面，也更具备得天独厚的优势。

惠金所在产品布局、投研能力、运营效率、风控等多方面的综合实力，促进了个人业务及机构业务的迅速发展。在个人业务方面，惠金所上线了诸多个人投资产品，以满足投资者对不同期限、收益和风险偏好的需求；在机构业务方面，惠金所在目前市场关注度较高的场景化金融、供应链金融等方面均有成熟业务模式，在资产证券化、FOF等方面的布局更是“快人一步”。专业的金融团队使惠金所在资产端及资金端都拥有可以对接资本市场的能力，不断释放可持续、稳健发展的生命力。

数据显示，2016年惠金所连续跨越了几个阶梯式发展节点：3月27日，个人业务累计交易额突破10亿元；6月23日，注册用户数突破20万；7月28日，单日线上个人交易额突破亿元，达到1.29亿元，取得了历史性的突破。截至2016年9月27日，线上累计注册用户已突破44万人，累计交易量超34.7亿元。

惠金所成立于2015年4月，当时正是市场扩张、监管加强的关键窗口期。对惠金所而言，平台优势体现在三方面。第一，有专业化的团队，能够做出专业化的产品；第二，经验丰富的专业团队有能力获取好资产；第三，好的资产和信用背书能够帮助吸引到优质客户。

随着互联网金融行业的进一步发展，互金平台之间的比拼也逐渐升级。据零壹研究院数据中心数据显示，互联网金融的用户和资金流显现出向具有雄厚资本、信用背景、风控实力的大平台靠拢的趋势。这也将给惠金所这样的保险系互联网金融平台带来更大的发展机遇。

财务众包平台引爆会计“共享经济”革命

10月17日，阳光保险发布“阳光财务众包平台”。该平台的模式是拆分会计工作任务，并面向互联网用户进行任务招募，由互联网用户抢单、随时处理完成。该平台具备共享经济属性，开创了“互联网+会计”的新模式。阳光保险也因此成为国内首家面向社会大众、采用财务众包模式处理会计事项的企业。

与网约车通过共享经济的模式整合社会闲散资源类似，“阳光财务众包平台”将会计作业极致拆分成微任务，通过互联网用户进行工作任务招募，完成会计处理。只要有电脑或移动设备，有网络，就可以方便地进行会计业务处理。

对传统会计而言，工作中审核、记账等工作业务量大，重复性高，耗费了大量人力成本和时间成本。对企业来说，采用财务众包模式，可以解放企业会计专业人员，降低企业的运营成本；对互联网用户而言，可以在途中、家里、公司或饭桌上，随时抢单并获得收益。

企业的财务信息通常都较为敏感，为确保财务安全，“阳光财务众包平台”采用了“极致拆分”的做法。举例来说，一个企业内部的报销单，可以在“阳光财务众包平台”上被拆分成10个小任务，由互联网上10个不同的人处理。因此，财务工作实现快速处理的同时，每个处理人只能看到局部信息，从而保证企业财务信息安全。

在“阳光财务众包平台”发布会上，阳光保险集团副总裁彭吉海表示：“财务众包模式从根本上颠覆了会计的作业模式，可以促进企业真正实现轻资产、灵活经营，还有助于推动企业财务管理向战略财务、数据财务转移。以阳光保险财务共享作业为例，一年可节约运营成本约1000万元。”谈及未来的规划时，彭吉海表示计划将该平台推向市场，接入更多的企业，同时2017年将推出APP版本。

北京国家会计学院院长秦荣生教授表示，“互联网+会计”模式创新有助于构建新型现代会计服务体系，推进会计服务水平升级。“阳光财务众包平台”是对该模式的具体应用，通过不断完善，有望使会计核算从事后处理发展到事中处理，财务管理从静态管理走向动态管理，会计监控从间断性监控步入持续性监控，实现财务互联网化。

“大数据风控+保险”，化解信用风险

同样成立一年多的国内首家专业信用保证保险公司——阳光渝融信用保证保险股份有限公司(简称“阳光信保”)与国内领先风险信息大数据平台——汇法集团在京签署了全面战略合作协议。此次双方合作将利用多维度、多领域、多层次的数据，解决信息不对称问题。并在大数据反欺诈、信贷风控服务、信用风险管理解决方案等方面开展广泛合作，运用信息科技提升金融业的整体效率和竞争力。

根据协议，双方将围绕大数据风控、保险业务、信用保证、不良资产处置、欠款催收、资金业务等方面开展深层次合作，共同提升双方大数据风控能力、效率和竞争力。

参加本次签约仪式的有阳光信保董事会秘书谭超田，阳光信保银行事业部总经理李嵩，阳光信保银行事业部副总经理杨帆等。汇法集团副总裁罗京，催天下上海公司总经理杨志记也参加了仪式。

阳光信保作为市场化专业信用保证保险领域里的领跑者，专注于为个人客户、小微企业和各类机构客户提供信用风险管理服务。通过可信赖的信用风险评估和保险保障，将信用服务嵌入到金融与商品交易的各个应用场景中，帮助解决多个场景信用评估、信用增进及融资问题，最大化降低企业和个人的信用成本和交易风险。

汇法集团旗下拥有汇法网、汇法风险信息网、汇法风险预警网、催天下等平台。汇法网成立于2009年，是中国大数据行业的先行者，中国领先的法律信息大数据平台，大数据风控应用的标兵企业。其业务服务覆盖全国，至今汇法大数据及催收业务已经与银行、互联网金融、小贷公司、融资租赁、消费金融、征信、商业保理、担保等1000余家各类机构建立了深度合作关系。

据中国企业联合会数据显示，中国市场每年因为诚信缺失造成的经济损失约为5,000多亿元，对比美国征信行业的发展，中国征信业还处在初级阶段。强烈的市场需求，不足的市场供给，已经迅速点燃我国征信行业。对金融机构而言，征信数据将完善对风险的评估和管理，有利于加快授信过程，分级定价，降低优质借款人借贷成本，大幅提高信贷效率。