京东金融：“新金融+ 传统金融”是大势所趋

传统银行业将逐渐步入“寒冬期”。毕马威会计事务所日前在一份报告中表示，到2030年银行及其服务可能“消失”。

该报告称，一方面来自于人工智能化的威胁，另一方面来自于互联网金融的冲击。事实上，此前就有媒体报道称，国有五大行出现裁员离职潮，与之形成鲜明对比的则是，借助于互联网技术的新金融发展日渐兴盛，不断有互联网金融平台获得数目可观的融资。

对此，京东金融相关负责人在接受《中国企业报》记者采访时表示，不管是传统金融还是新金融，金融的本质不会变，都是要服务于实体经济。只有把新金融与传统金融结合起来，才能更好地服务实体经济，实现1+1>2的效果。

新金融有效服务于长尾客户

“以金融科技模式为主导的新金融，能够充分利用互联网、大数据、机器学习、人工智能等新技术，改善风险管理的效率，降低风控成本。”京东金融相关负责人在接受《中国企业报》记者采访时表示。

“以互联网平台为基础的金融科技模式，能够通过开发、体验更好的互联网化产品，更加有效地获取长尾客户，服务长尾客户。”该负责人称。

因此，新金融与传统金融结合在一起，相互赋能，符合整个金融体系效率提升、成本降低的需求，能够有效地为更多的企业端和个人端用户服务，实现普惠金融。

“所以我们认为，新金融与传统金融的结合，将成为未来的主流趋势。”

近年来，作为行业内的佼佼者，京东金融集团利用先进技术进行了不少金融创新，开启了“金融+互联网”的全新模式，在新金融领域的布局日臻完善。

据该相关负责人介绍，集团通过领先的大数据应用，叠加机器学习、人工智能、区块链等新兴科技，建立起独有的大数据体系、技术体系、风控体系、支付体系、投研体系、投顾体系等一整套金融底层基础设施；并且通过将技术、产品、用户、资金端、资产端开放给银行、证券、保险等各类金融机构及其他非金融机构，提供菜单式、嵌入式服务，为其赋能，进而使整个金融体系更好地运行。

新技术风控模式助力实体经济

金融的本质是服务于实体经济。传统金融机构虽然面临着人工智能化和互联网金融的双重威胁，但业内很多专家仍然表示传统金融机构尤其国有商业银行的地位无法撼动，在服务实体经济等很多方面具有绝对优势。

“首先，传统金融具有资金端的成本优势；其次，其线下网店布局密集广泛；并且在资产端具备服务大型企业的能力。”该负责人指出，但其劣势在于人力成本较高，服务客户的边际成本难以降低。

“新金融机构尤其是金融科技公司，虽然资金成本要高于银行等传统金融机构，但其最大的优势即在于拥有互联网化的技术能力、产品能力、运营能力、风控能力等，能够更有效地服务于传统金融不能服务或者服务起来成本很高的客户。”

当然，新金融并非没有风险和问题。此前有媒体报道称一些互联网金融平台聚集的资金并没有投向实体经济，更有平台在聚集了巨额资金后不断上演“庞氏骗局”，甚至“偃旗息鼓”，关停跑路。互联网金融市场并不太平。

对此，京东金融该负责人称，“我们之所以一直没有做所谓的互联网金融——P2P，是因为我们从一开始便将打造风控能力作为自身核心能力。我们坚信，坚持以实体经济大数据为核心的风控模式，能够有效识别资金的来源和去向，更好地为实体经济服务。”

据介绍，京东金融的供应链金融产品京保贝、京小贷、动产融资等产品，都是以实体经济的真实数据为依托所开发的产品，因而资金能够确保服务实体经济；白条作为京东金融为消费者提供的消费分期产品，也是与消费行为实现捆绑，有效促进了消费升级。

“因此，我们不应该只看到传统金融机构的劣势和新金融的优势。”该负责人认为，只有把新金融机构与传统金融机构结合起来，二者之间相互赋能资金能力和技术能力，才能够让更多的企业客户和个人客户享受到优质便捷的金融服务，拉动生产、促进消费升级，改善实体经济的结构。