金融服务实体经济要有的放矢

郑新业：绿色金融在去产能方面作用将越来越大

《中国企业报》：近日，中国钢铁工业协会报告显示，近两个月钢铁行业煤炭供应紧张，企业煤炭库存普遍偏低，钢厂请求煤矿增加供应数量、兑现合同，确保企业正常生产。你认为会出现这种现象是不是因为加大实体经济的措施见效了？为什么？

郑新业：首先我不认为这是一件值得鼓励的事情。政府应停止对煤炭市场和钢铁市场的干预。国内的煤炭企业涨价不会是无限制的，煤炭的价格上涨会导致进口的增加，市场在资源配置中起基础性作用在煤炭行业体现得非常明显。

而现在人为地去产能，人为地减少供给，那产能去掉了，价格就上来了，这恰恰证明当时人为去产能是不正确的。市场经济就是市场在资源配置中起基础性作用，不要人为地去干涉。价格上涨就会刺激生产，价格下跌，就会刺激那些高成本的企业自动退出市场。市场本身就是去产能的最强有力手段。

政府不干预不代表政府不作为，政府要作为，第一个就是重新推出环境税，然后是碳市场建设，趁这个机会把这些推出来。还有就是把社保系统全国统一起来，这样就可以把部分地区因为钢铁、煤炭等过剩产能退出引发的失业问题最小化。

《中国企业报》：有行业分析师表示，今年最后几个月，围绕煤价的博弈可能加剧。那你认为应该如何解决煤炭产量和定价问题？金融会起到什么作用？

郑新业：我个人不认为金融在这里面会起到多大作用，但是需要提醒的是它在环境税和碳市场的建设中会起到一定的作用。不管是钢铁还是煤炭，这两个行业都深受碳市场和环境税的影响。

目前，环境税和碳市场的建设都正在进行，但是具体的影响是不确定的。碳市场和环境税会加大煤炭和钢铁企业的成本，前一阵煤价下跌的时候如果推出这些恰好可以降低对国民经济的冲击作用。从更广泛的背景上来说，其实很多地方应当淘汰煤炭，华北的煤改气，河北采取的禁煤区都是有原因的，煤炭在本地产生污染，一吨煤产生2.67吨二氧化碳，所以碳市场和环境税都是为了增加煤的成本，让大家更多地使用非煤资源。行政手段和价格机制的调节作用，都会对煤的使用、煤占比产生很大的影响。但是具体怎么征税，对于煤炭行业中的高硫煤、低质煤、进口煤、本土煤还是有很大差别的。

李化：区域性银行突围“轻资产”产业多元化融资

《中国企业报》：北京作为全国的文化中心，发展文化产业具有其独特的区域优势。作为扎根首都的区域性银行，北京银行如何看待金融服务文化产业？

李化：北京银行坚持做“文创金融创新”的倡导者和推动者，经过在文化创意领域10年的探索与实践，逐步形成了具有较强市场竞争力的综合化金融服务体系，为超过3500家文创企业提供特色金融服务，累计投放贷款超过1100亿元，放款量和市场份额在北京地区连续多年居首位。

《中国企业报》：由北京服装纺织行业协会、北京时尚控股有限责任公司、《时尚北京》杂志主办的2016年北京国际时装周上，我们了解到，北京银行立足于北京文化创意市场，以支持时尚产业为核心，精耕细作，为企业量身制定金融服务方案，为突破时尚产业的融资瓶颈提供了可供借鉴的宝贵经验。

李化：北京是“时尚之都”和“创意城市”，时尚产业在北京的文化创意产业中起到了领军者的作用。要实现时尚产业的大发展、大繁荣，解决企业的融资问题将是至关重要的一环。

时尚产业作为文创行业中的重要一环，是北京城市经济发展的中坚力量，更是金融业重点支持的产业。近些年，时尚产业得到了快速的发展，并且进入了全产业链深入发展的阶段。服务时尚产业崛起，是北京银行响应政府号召，扶持文创产业的重要举措，更是自身转型发展的历史机遇。

《中国企业报》：北京银行在理念创新、模式创新、流程创新和服务创新等方面进行了哪些大胆的探索与实践？

李化：第一，强化理念创新，突破时尚产业“轻资产”的束缚。时尚类企业普遍具有“轻资产”的特点，在进行债权融资时，往往出现无法提供足值担保等一系列问题，导致了企业的融资成本高、效率低。北京银行突破了实物抵押的传统融资理念，融合了“股权质押”、“商标权质押”等多种融资方式。例如，某高档皮革服装客户，拥有北京市著名商标、中国十大真皮衣王等多项荣誉称号，客户在销售旺季过后需要进一步扩大生产、购进皮革及面料，但客户能提供的担保措施较弱。北京银行针对客户拥有自有驰名商标，具有较强的盈利能力和良好的发展前景的特性，采用商标权质押方式为其发放贷款800万元，缓解了客户资金压力。

第二、强化模式创新，为时尚产业提供多元化融资。北京银行紧跟市场发展步伐，密切结合文创企业的发展特点，相继推出了“智权贷”、“成长贷”、“见贷即保”、“文创普惠贷”、“融信保”、“组合贷”等创新产品。针对某服装定制类客户规模较小但具备较好发展前景的情况，北京银行以客户日常经营产生的现金流为第一还款来源，将结算流水与实物资产有机结合，为客户设定组合担保方式的融资方案，同时在贷款审批上采用绿通表单式审批方式，简化审批流程，大幅缩短客户从发起申请到获批贷款的时间，以最快的速度成功为客户发放贷款150万元。与此同时，北京银行积极试点“投贷联动”，在同业率先开启了股权投资等新模式。

第三、强化流程创新，提升专业化水平。北京银行专注于打造文创小微专营机构，主打信贷工厂模式，凭借着信贷操作流程化、业务审查标准化，将整体贷款操作流程缩短至七个工作日之内。同时注重专业人才的培养，通过组织文化创意产业高级研修班、深入企业调研、加强同业交流、定期选派产品经理到特色支行实践等形式，着力培养一批具有开拓精神、了解文化产业特点、熟悉操作流程、掌控业务风险的文化金融领域专业人才队伍。

第四、强化服务创新，有效提升企业融资效率。北京银行将企业融资与互联网金融密切结合，推出“网速贷”产品，将企业贷款提款流程缩短至“分钟”级。某服装行业客户由于自身经营特性，原材料采购急需资金周转，同时客户自身提款有一定的自主性，如果按照传统贷款放款流程无法满足企业用款模式，北京银行根据企业特点，为客户办理了“网速贷”业务，大大缩短了企业在银行申请提款手续的时间，解决了企业迫切用款的燃眉之急。同时当客户实现销售回款后，可自主在网银端随时还款，随借随还用款灵活，进一步降低了客户融资成本，大幅提升了企业的融资与服务效率。

韩文景：互金在普惠金融上更具优势

《中国企业报》：金融的本质是服务于实体经济，作为投资公司，看好哪些实体产业？为什么？

韩文景：公司主要投向农业、中药，以及新材料和新科技、大数据、数据处理等。

我们认为金融不单纯是服务于实体经济，粗略划分的话，经济可以分为实体经济和虚拟经济。虚拟经济很重要，因为今天中国的经济不是本土经济，是全球性的经济，而当全球经济的压力输送到中国，如果没有虚拟经济，实体经济会受到很大冲击。

对于普惠金融来说，从当初诺贝尔奖获得者提出这个概念，它就是没有机构利润的。因为是把机构利润全都刨除掉才能做到普惠金融，而让今天的四大行和股份制银行做普惠金融，运营成本是很高的。

《中国企业报》：互联网金融机构是不是比银行等传统金融机构在服务实体经济方面有更多的优势呢？

韩文景：本质上是一定有优势的，国内的互金行业一定会有机构发展起来。

互金在全球来讲，中国做得是比较靠前的。互联网金融的核心是效率重构，金融资源重构。对于金融业的发展来说，充分运用互联网是非常重要的，互金机构可利用互联网的快速便捷功能，降低经营运作成本，提高金融的交易效率；同时可以通过互联网渠道来弥补自身的信息不足，弱化由于信息不对称引起的金融风险。因此，相对而言，更有利于服务于实体经济。

《中国企业报》：你怎么看互联网金融在践行普惠金融方面的前景？

韩文景：未来的普惠金融应该是有专业的数字能力、运营能力，它们来完成普惠金融的前端，最后对接金融，可能是金融业务的个人，也可能是金融机构，也可能是商业银行。

前端有专业的机构做整个系统、应用和对接，也就是中间件。举个例子，很多人把钱捐给了慈善机构，但是这些钱的流向并不清楚，而在互金领域，哪怕捐1元钱，这1元钱可能去了17个地方，都可以追踪到这些钱投向谁、用在何处。我们称之为表外的账户系统、跟进系统和监督系统，这个是核心。

目前，我们看到互金机构的资金大多来自于个人，而未来的资金来源很有可能会有机构加入。今天的中国出现最严重的问题是资产荒，绝大部分银行要拿到年化4.5%—5%以上的固定资产收益回报几乎不太可能，现在很多保险公司、资管公司更愿意把钱投出来，可以达到年化5%的回报。互金机构的年化率更高，很多都达到百分之十几，这也是互金相对于传统金融机构的优势。