要认清普惠金融与金融科技的关系

在普惠金融的实践中，“金融科技”发挥着越来越重要的作用。不久前，宜信公司与哈佛商业评论联合推出的《普惠金融的中国实践：技术驱动变革》报告指出，“普惠金融的新实践运用大数据、云计算、知识图谱等技术，实现了风险控制、信用管理、产品设计以及客户体验的全面提升。”

在第六届上海新金融年会暨第三届互联网金融外滩峰会上，宜信首席战略官陈欢在接受《中国企业报》记者采访时表示，要认清普惠金融与金融科技的三点关系。

首先，金融科技可以提升普惠金融的覆盖率。陈欢指出，“传统的金融服务需要人与人面对面地交流和沟通，但通过科技的手段比如使用智能设备移动终端，服务的可触达率和覆盖率得到了广泛的提升。”

数据显示，截至2015年，我国网民规模达6.88亿，互联网普及率为50.3%。其中，中国手机网民规模达6.20亿，农村网民占比28.4%，规模达1.95亿。智能终端普及性的提升，为普惠金融的发展，提供了科技保障。

其次，金融科技提高了普惠金融的可获得性。陈欢指出，传统的方式对申请借款人无法做准确的信用评估与判断，但是通过金融科技的手段、通过大数据的方式可以获取客户数字化的信息，通过综合分析做出评估与判断，使得以往没有办法服务的人群有机会获得服务。“从覆盖性和可得性来说，金融科技对普惠金融可以有很大帮助。”陈欢说。

第三，金融科技对普惠金融有局限性。陈欢客观地指出，“对普通金融的发展来说，金融科技还是有一些局限性，会有数字鸿沟。” 比如，我们强调数字化的时候其实也忽略了一群对数字设备使用并不熟悉，甚至没有数字设备的人；在做风险评估判断的时候，如果过于强调数字化，获取的数据可能并不能非常充分、全面的体现用户全貌；我们国家的整体金融普及教育与投资者教育相对来说并不完善，这种情况下，在数字金融、数字设备上也容易存在金融诈骗行为。

陈欢指出，在现实条件下，不仅需要数字化科技手段，也需要一些传统方式相结合。“只有更好地利用线上、线下相结合的方式做好客户金融普及教育，才能更好地为大家提供普惠金融的服务。”