不良网贷仍在攀升 防踩雷要辨别平台安全性

近日有消息称，针对互联网金融的专项整治工作已经展开，各地也纷纷加强对互联网金融尤其是P2P平台的整治监管力度。

然而数据显示，严苛的监管和整顿背景下，不良网贷平台仍在攀升，互联网金融投资者如何防踩雷受到高度关注。

监管力度加大

问题平台仍居高不下

有消息称，互联网金融专项整治行动已经展开。按照央行4月14日出台的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，各省级政府将联合当地金融监管部门，主要从在工商系统登记注册的企业入手，进行业务性质界定，以便分类处置。

与此同时，各地纷纷加强对互联网金融的规范。近日，江苏省互联网金融协会出台《江苏省网贷平台产品模式备案管理办法》(征求意见稿)。要求网贷平台在开展互联网金融业务时，应对所发行互联网金融产品类别、业务模式进行事前备案。

而此前，北京暂停登记项目投资、股权投资、投资管理、资本管理、资产管理等投资性经营项目。名称或经营范围中包含与金融有关表述的企业，也暂停核准登记。

深圳市暂停全市互联网金融企业名称及经营范围的登记注册。‪同时，在银监会对P2P的征求意见稿下发之后，相关P2P公司应相应作出名称及经营范围的调整。

然而数据显示，截至2016年3月底，网贷行业正常运营平台数量为2461家，累计问题平台达到1523家，占比高达38%。

在上到监管层，下到地方金融局及各类协会对互联网金融实现监管加自律的背景下，问题平台仍在攀升，加上中晋资产、金鹿财行等负面事件的发酵，让互联网金融理财投资人开始担心如何守住自己的钱袋子。

法律体系不完善

要谨慎辨别平台安全性

北京冠领律师事务所执行主任任战敏接受《中国企业报》记者采访时表示，目前涉及互联网金融的法律还不多，刑法中有非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪；在监管层面有《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》；第三方支付法规方面有《非金融机构支付服务管理办法》。另外值得注意的是，在2013年11月25日举行的九部委处置非法集资部际联席会议上，央行对P2P网络借贷行业非法集资行为进行了清晰的界定，主要包括三类情况：资金池模式，不合格借款人导致的非法集资风险以及庞氏骗局。

任战敏分析，投资人应该防范的风险主要包括政策性风险、流动性风险、工作人员犯罪风险等。

“流动性风险即所谓的‘资金链断裂’。这类风险的存在很大程度上在于互联网金融平台违反《公司法》等基本法律规定，内控制度不健全，由此引发经营风险。有一些互联网企业不注重内部管理、信息安全保护水平较低，存在个人隐私泄露风险。经营者应该规范经营，按照法律规定保护投资者的利益。这就需要投资者在投资时有精准的眼光，选择可靠的互联网金融平台。”任战敏补充道。

在中瑞财富举办互联网金融理财法律风险防范公益沙龙上，北京市国联律师事务所创始合伙人、主任许涛律师指出：“目前P2P行业鱼龙混杂，在投资前一定要进行认真筛选。基本方法是首先要认真考察平台的各类资质，比如股东背景、实缴注册资金等。另外，投资人要考察平台提供的各项资料是否属实，比如与担保机构签订的合同是否真实可信、借款项目是否真实等。最后，投资人还可以通过考察平台业务模式、风控能力、技术水平等来规避问题平台。”

任战敏建议，要考察平台是否靠谱主要考察平台的安全性、利率、口碑，切记贪图高额收益。

金投手葛林波也表示，投资人首先要考察工商信息查询基本信息。他建议选择有国资背景、上市公司背景的公司或者有知名风投入股的平台，这样的平台对合规性要求很高，资产管理能力和兑付能力较强。

“其次看平台运作方式是线上互联网金融还是线下开门店，建议不要参与有线下财富门店网贷平台，目前出问题的平台都是线下门店很重的平台。另外，还要看资产类型与市场利率是否吻合。最后要看信息披露程度是否完全透明。”葛林波说。

中瑞财富金融产品负责人郝烨结合互联网金融理财的特点和风险给出了三点建议。一是在现阶段凭借着期限灵活等优势，P2P产品可以作为资产配置的重要组成部分；二是资产配置需要有全球化视野；三是理财其实可以看做一场马拉松，进行合理的资产配置，赚安稳的钱。

一旦踩雷

如何将损失降到最低

但是平台一旦跑路，投资人如何将损失降到最低？首先应该做什么？

许涛说，“遇到平台跑路，投资人要第一时间收集理财款项支付划拨的证据、合同协议类证据，以及理财交流过程中留下的其他相关证据。”她指出，除此之外，投资人还可以抱团取暖，统计被骗金额，投资人应建立QQ维权群，分享大家收集到的证据；谈判协商，理性维权，请专业法律顾问与平台律师交涉、取证，争取可以将抵押物变卖进行回款；把握时机，报警维权；行政诉讼，做好长期作战的准备。

任战敏也建议，要注重资料保存。一方面收集自身与平台关系证明，如充值提现记录、银行凭证、投资记录、借贷合同、网站服务协议、投资协议等等。另一方面要收集平台的相关信息，如网站截图、公司证照、法人资料、经营资料、管理团队、公司宣传截图等信息。还有就是完整保存跟客服或者平台其他工作人员的聊天记录，这些极有可能成为自己维权的有力证据。

任战敏建议投资者应该多储备有关互联网金融的法律知识；不轻信夸张宣传、不贪图虚高利率；谨慎选择后权利仍被侵害，投资者应积极维权。

合力贷CEO刘丰说：“我一直很强调投资者教育的问题，这才是授人以渔。要给投资者最好的保护，就是要对投资者做好教育和引导。首先教育投资者不要逐高利，其次教育投资者理性看待投资风险。”