消费金融领域 有望迎来多家百亿美元市值公司

3月5日，李克强总理在政府工作报告中提及要尽快改革完善现代金融监管体制，提高金融服务实体经济效率，实现金融风险监管全覆盖。规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。报告也提及在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构发展创新消费信贷产品。

政策风向：规范发展

是行业主旋律

翼龙贷CEO毛向前接受《中国企业报》记者采访时表示， 互联网金融从野蛮生长到无序发展再到健康发展已经历了三五年的时间，今年重点落在“规范”二字上，完全符合当下的条件，毕竟P2P行业现在已经达到一两万亿的交易额了。报告中首次明确打击非法集资，意味着信息披露、牌照获取、负面清单、银行存管、中国互联网金融协会等一系列监管细则将真正落地，互联网金融已经从健康发展的主调转化到规划发展的道路上来。“关于P2P不能搞资金池、不能非法集资、需要银行托管的监管政策上半年将落地。”毛向前认为。

红岭创投董事长周世平表示，由“促进”到“规范”，总体上表明了政府对互联网金融发展的支持态度，有利于互联网金融行业的持续健康发展。同时也说明监管层注意到近几年互联网金融爆发式增长过程中出现的一些乱象频发的风险事件，给行业敲响了警钟。规范是为了更好的发展，平台生长的环境更健康了，这对于守住底线合法合规经营的企业而言是一大利好。

毛向前还认为，政府工作报告对互联网定调的出台，意味着互联网金融尤其是P2P行业在今年将面临大规模洗牌。尤其是一些经营不善、不合规的企业，长期生存的空间很小。但一些实力强大、背景深厚、核心业务突出的有较强竞争力的互联网金融平台将会得以生存和壮大。

汇中总裁曹伟也表示，从“促进”到“规范”，可以看出政府对于肃清不合规企业的信心与坚定。这也意味着互联网金融行业的“合规”必须成为各企业发展的重中之重。2016年，行业洗牌会加速，真正做到溯本正源，合规前行。

政策利好：消费金融市场

或达六万亿

3月5日，政府工作报告中再次明确，在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构发展创新消费信贷产品。

积木盒子CEO董骏表示，报告提出在全国开展消费金融公司试点，未来在消费信贷领域将出现新风口。

分期乐创始人兼CEO肖文杰认为，这意味着国内消费金融发展的大方向和政策红利已经非常清楚，消费金融领域有望涌现百亿美元以上市值公司。

国家统计局数据显示，我国2015年人民币各项贷款余额为94万亿元，其中金融机构人民币消费贷款余额为18.95万亿元，消费信贷的份额大约占比20%，而这一比例在美、欧发达国家超过60%。

“我们业内交流认为，消费金融市场在三年内提高10%是没有问题的，中国GDP总量按60万亿算，10%就是六万亿的市场。这个市场里面一定可以出来多家百亿美元以上市值的公司。作为创业公司，我们非常有机会。”肖文杰说。

人人聚财CEO许建文分析，今年两会，“严格控制金融风险”和“鼓励金融机构发展创新消费信贷产品”成为政府对金融领域的主要执政理念。

许建文表示，像京东这样的电商掌握了场景、客户、流量，这是他们做消费金融的优势，但是这也并不代表他们就能把消费金融做好，因为金融的本质是风险定价，要做好消费金融，除了要掌控场景，还必须要有风险定价能力。

“而对于P2P平台来说，做好消费金融，需要深入更多细分的场景，比如说驾校、培训或者旅游场景。目前来看，P2P平台可以寻找拥有这些场景的合作方，与他们合作实现互补，这样既能控制好风险，也能服务好客户，达到共赢。”许建文补充道。

肖文杰则认为，目前行业已经初步进入跑马圈地格局，下一步行业的壮大要着力解决两方面的问题。一是资金端，二是信用体系建设。他同时呼吁，行业内加强信息共享，建立信用联盟，打击个别有组织的信用欺诈行为，为创新消费信贷产品营造良好氛围。

团贷网创始人兼CEO唐军希望国家更大力度完善征信体系建设，将民间借贷信息纳入征信管理体系，促进其运作透明化。他也呼吁各平台主动合规化、规范化、透明化。但他不建议过度信息披露，他说信披的目的是防范伪平台、帮助投资人选项目和支撑政府监管，能满足这样的需求就可以了，各平台要注意保护好用户隐私。

政策期待：建立完善

互金法律体系

许建文表示，除了积极拥抱监管、做好风控之外，还需要做出自己的特色，互联网金融并不需要太多大而全的平台，下沉细分市场的小而美平台更有优势。它可以为细分市场量身定做最适合的金融解决方案，同时能更好地控制风险。但是，只有少量大而全的平台和大量小而精的平台组成的互联网金融生态圈才是健康的，对实体经济的促进作用也是最有效的。

曹伟认为，金融始终是实体经济的血脉，实体经济没有金融的支撑，便不能良好的发展，而纯互联网时代的到来还需十年、二十年，应将互联网、金融、实体结合，从而真正实现“P2P+O2O”的互联网金融模式。

唐军则希望加快国家层面的民间借贷立法进程，将规范民间借贷行为纳入依法治国的框架内，对民间借贷中介机构的性质、资格、广告行为和运作方式予以规范。建立和完善互联网金融法律体系，对网络金融市场准入、交易者的身份认证、电子合同的有效性确认等方面都要尽快立法。

唐军同时希望政府相关部门主动发声，客观而积极地传递互联网金融行业的正能量；希望主管部门、行业协会及各大正规平台，齐心协力，加强投资者教育和引导，教会投资者识别真伪平台；也希望媒体报道时，严格区分诈骗平台和互联网金融平台的本质区别，不能因为诈骗平台影响整个行业声誉，打击民众对新兴服务业态的信心；希望地方行业协会主动与上级协会及其他省市协会加强联动，对合规经营、运营风险管理、投资者保护、行业环境营造等进行行业自律；建立行业自律组织是对政府监管的有益补充；希望政府授予行业自律组织一定的职能，如负责行业审计、出台行业管理规范等。