万亿市场诱惑：P2P淘金汽车金融

近日，在一次互联网金融论坛上，P2P平台启利网相关负责人表示将深耕汽车金融，帮助汽车产业链中的中小微企业获得融资服务。

事实上，关注汽车金融的P2P公司并不仅仅是启利网一家。在中国汽车市场规模不断增长和传统汽车金融发展缓慢的背景下，这一巨大市场空间早已被先知先觉的P2P公司看中。包括惠人贷、米缸金融、壹宝贷等多家平台公司纷纷发力这一领域进行深度掘金。

汽车金融市场规模

将达万亿元

中国汽车保有量正呈快速增长趋势，更有业内人士预测，到2020年，中国汽车金融市场规模将达到1.8万亿元。

据了解，在传统汽车金融模式里，金融作为我国汽车行业发展的一大痛点始终未得破解之道。不仅个人消费贷款受限，从事二手车以及后市场服务业的中小微企业，也苦于难以获得汽车金融的助力而发展迟缓。

这种背景下，以P2P为代表的互联网企业，纷纷将汽车金融作为可挖的“宝藏”。今年2月份上线的米缸金融，在房贷的基础上，增加车贷业务，并将车贷作为主营业务之一；7月份，惠人贷与网易汽车合作，推出汽车分期业务，为网易汽车车贷平台提供线上汽车金融服务，同时其二手车分期业务也在逐步的推广中；就在前不久，壹宝贷也瞄准汽车金融市场，推出“以租代购”的汽车金融服务。

而互联网金融的诞生弥补了传统汽车金融的缺失与不足。

“互联网企业实施汽车金融服务，可以通过互联网企业在数据上的传统优势实现对客户的动态授信，进一步实现整个用车周期的资金融通。”中研普华研究员李湖表示。

汽车互联网金融

独具优势

相比于传统的汽车金融，P2P等互联网公司则更具优势。它依托线上和线下渠道，打破制度上和推广上的障碍，并缩短贷款申请和放款的周期。

同时，在传统汽车金融中，一些汽车链条上的中小企业和服务商由于规模和流水金额均较小，很难通过银行资格申请获得贷款，即便通过申请，拿到贷款资金的时间也很长，难解燃眉之急。而“互联网+汽车金融”的P2P平台，正弥补了传统汽车金融贷款战线过长的弊端，在P2P平台上，汽车销售商和服务商可以通过抵押的方式向P2P平台申请贷款，平台将通过内部风控流程审核申请，对于满足条件的申请融资担保机构会进行线下考核和评估，一旦通过就迅速完成贷款审核并放款，流程一般3天内就会完成，然后平台再通过网络发标，给有理财需求的人进行投资，整个过程不会超10天。

“互联网汽车金融不仅能提供传统汽车金融在汽车销售环节的资金服务，也能在汽车生产环节、售后市场发挥所长。”启利网副总经理边屹认为，互联网汽车金融填补了原来传统汽车金融的服务空白，同时，互联网金融还可以剔除汽车金融在制度上、市场推广上的障碍。比如P2P从事车贷业务，暂时不受银监会等监管，正处于自由生长阶段。

边屹认为，P2P与汽车金融的结合，可以覆盖整个汽车产业链条，为各个环节提供金融服务，这也是未来最具发展潜力的模式。

切入汽车金融需谨慎

虽然相比于传统汽车金融，互联网汽车金融具有显而易见的优势，但相关风险亦不容忽视。

第1车贷CEO郭超认为，P2P平台在切入汽车金融的时候要深思熟虑，需要具备专业团队和人员，并了解汽车市场以及后市场的运作流程、规则，对这个行业有深刻认识，这样才能够与平台本身发展更好结合。

除了对行业的了解外，作为依托互联网的汽车金融平台，如何在实现其自身便捷性的同时，也做好风控、数据和资金安全是必须考虑和面对的，尤其是汽车属于消费品，如果价值评估不当，一旦贷款人还款出现问题，P2P将承受巨大的赔偿。

业内人士指出，互联网汽车金融还处于发展期，很多环节和服务都不是很完善，很多存在的问题还需要P2P平台和汽车金融服务企业去摸索。