瞄准中小商家 支付宝微信争食线下收单

本报记者 郭奎涛

近来，在北京等城市的一些线下商家原本只贴着“银联”、“VISA”的玻璃门上，悄然又添加了“微信支付”和“支付宝钱包”的标签，格外显眼。而使用后两项支付工具，不仅商家可以得到较低的费率，消费者还能得到一定的现金补贴。

微信和支付宝两家平台进军线下门店收单的势头由此可见一斑。

而它们吸引商家的，并不仅仅是低费率。利用各自在移动端入口及营销等方面的优势，它们还为商家提供用户引流、用户管理和订单管理甚至是外卖到家等服务。

现金补贴切入

谈及在门店第一次使用这些第三方支付付款的动机，很多消费者表示“冲着现金补贴”。

京客隆是较早接入微信支付的大型连锁超市之一，店面中关于微信支付的宣传条幅十分显眼，原本只是“微信支付专用通道”，也逐渐换成了“本店已全面覆盖微信支付”。在相当长一段时间内，消费者使用微信支付都可以随机获得几元到十几元的现金补贴。

这种现金补贴并不是一直都有的，而是仅限于商家开通微信支付初期，或者消费者使用初期。如今，京客隆店面微信支付的现金补贴正在减少，记者在其它新开通微信支付的店面依然可以看到关于现金补贴的推广语。

不仅是微信支付，支付宝钱包早期推出时最高给出了付款即打5折，不少商家出现消费者排长队扫码的情况。不过目前尚不清楚两家在现金补贴方面一共投入了多少资金。

通过现金补贴将用户吸引过来之后，微信支付和支付宝钱宝在效率上的优势也逐渐被用户认识到。不像传统刷卡需要输密码、签字，这两种支付方式在支付之前只要让商家用专用设备扫一扫消费者客户端账户的二维码，直接就能实现付费。

此前，二维码支付曾被叫停，原因是监管层考虑到二维码容易被复制、存在恶意链接等隐患危及资金安全。对此，支付公司改变了原来让用户扫商家二维码结算的方式，变为由商家用专业扫码设备扫用户的二维码结算，更容易保障安全。

除了提供线下收单工具，背靠腾讯和阿里巴巴的生态资源，微信支付和支付宝钱包还为商家提供整体营销方案。

比如有些商家的用户使用微信支付之后，微信会自动提示用户关注该商家的公众账号，在公众账号里，用户可以随时关注商家的产品、促销等信息，注册之后还可以直接下单，然后到店消费或者送货上门，形成线上线下一体的O2O闭环。

而支付宝钱包目前正在做的一件事就是，现金补贴用户自己开店，支付宝钱包可以提供、贷款支持，以及后续的支付、配送等服务。

适合小额消费

较低的费率也是微信支付和支付宝钱包吸引商家的地方。数据显示，银联线下收单的费率通常在0.38%到1.25%。之前有消息声称，支付宝钱包的费率一律调整为0.6%，到了年终还会全部返还。这种说法最终没有得到支付宝官方证实，而微信支付的费率也没有公开数据。但有消息称，两家平台的费率低于银联应该是可以确定的。

这并不是说它们正在与银联正面竞争。从支付宝内部人士提供的数据来看，支付宝钱包平均单笔消费额度只有二十多元，主要针对小额消费。而有数据显示，银行卡刷卡消费的这一数据超过2000元，双方更多的是互补而不是替代关系。

有业内人士还表示，很多商家即使可以使用银联卡刷卡，也有规定单笔不满一定额度是拒绝用户刷卡消费的，通常是20元起步，而微信支付和支付宝钱包在小额消费上的布局，正好可以弥补这方面的空白。北京一位商家还表示，接入了微信支付和支付宝钱包之后，省去了找零的麻烦。

与微信支付合作的兴业银行总行现金管理部副总经理陈鼎东表示，为了清点现金，需要耗费大量人力，小额现金的清点尤为麻烦。有时对接一些公交公司，甚至需要建立一个几十人的专职队伍。如果这些流程实现电子化，处理和支付几乎可以在瞬间完成。

实际上，微信支付早期接入的主要是高端商家，但并未普及开，而最终还是大量的中小商家，特别是一些创业商家将微信支付带入了大众的视线。

在北京很多小区周边的一些餐饮个体户特别是包子铺、果汁店等，使用微信支付或者支付宝支付的比例特别高，有些甚至在没有接入银联的情况下，就已经率先接入了微信支付和支付宝支付。

“银联的费率也不是一成不变的，最低的只有0.38%，微信和支付宝在这方面并没有多大优势。而且很多大客户已经形成了刷卡消费的习惯，年龄也通常较大，对于新事物的接受能力有限，微信、支付宝想动这块蛋糕不容易。”有业内人士如是说。