微众银行行长离职背后：
互联网银行前路成迷开户受阻，业务种类较少，人才缺失等原因使得互联网银行面临诸多困难

微众银行行长离职背后：互联网银行前路成迷开户受阻，业务种类较少，人才缺失等原因使得互联网银行面临诸多困难

王利博制图

不可否认，自微众银行亮相之后，有关互联网银行与用户之间的新型关系如何塑造的话题就从未终止。

9月10日下午，成立不到一年的微众银行正式对外确认，行长曹彤因个人原因离职，引发不小的轰动。尽管有消息称，曹彤的离职与互联网金融领域创业有关，事实上，有信源亦证实，曹彤将于今年10月在厦门组建两家互联网金融公司，但他的出走还是把微众银行推上了风口浪尖。

作为网络银行的典范，在“是没能挺过传统金融人与互联网的磨合之痛，还是民营银行难突围”的质疑声中，微众银行的“康庄大道”似乎还有些时代的无奈。“改变从头开始”

曹彤的加盟在微众银行营业之前显得颇具神秘感。在媒体转述微众银行核心管理人员的话中有这样的描述：行长一职实际已经敲定，但由于相关程序等尚未走完，人选也未正式到岗，高管团队集体商量后，选择对这一热职暂时保密。

2014年10月，随着曹彤最终确定加盟前海微众银行，有着“中国最有前途的年轻银行家”称谓的他瞬间被媒体捧上云端。在传统银行业，曹彤至少拥有20多年从业经验，他的简历给了民营银行莫大希望，曹彤的出镜率随之陡然上升。

除去一沓厚厚的华丽的传统银行履历之外，至少业界还认为，曹彤同时具备互联网金融知识储备。但更大的影响力则在于他放弃了来之不易的正局级中管金融企业干部身份，这一事件的重要性在于，给了刚刚起步的民营银行阵营以足够的发展想象空间。

将时间推移至去年12月，在微众银行成立大会上，曹彤以光头惊艳亮相，这让众多的与会人士感到诧异。与之匹配的是一众微众银行高管均是一身休闲亮相，洒脱不羁似乎成为此次成立大会的主题风格。

微众到底要做一家怎样的银行？“改变要从头开始。”曹彤公开承诺。事实上，微众银行从诞生之日起便与传统商业银行运作模式作决裂状，曹彤只是顺应微众银行的发展理念，以光头示人或许是不得已而为之。

微众银行

发展面临诸多困难

曹彤究竟为何离职？微众银行作为首家纯互联网银行是否面临具体操作模式上的困难？一系列疑问开始发端。在众多媒体无法联系曹彤本人的情况下，他的离职为互联网银行的发展蒙上一层阴影。

“曹彤离职的主要原因或是其本人的发展理念与微众银行中其他人的发展理念有较大差异。”曾参与民营银行项目筹建咨询工作，现中投顾问民营银行发展中心副主任罗宁江表示，互联网银行的商业模式与传统商业银行的商业模式有较大区别，而曹彤作为传统商业银行的资深人士，在发展理念上或难以与互联网银行磨合。

事实上，微众银行成立之初，最大的阻碍在于央行何时批准远程开户试点。问题不仅于此，一年之后，就在曹彤确认离职前一天，9月9日，招商银行刚刚恢复了对微众银行的核身接口。

“没有核身接口，对于没有物理窗口的微众银行来说，简直就是一场噩梦。”山西一位不愿具名的银行工作人员告诉《中国企业报》记者，尽管中断核身接口时间不长，但招行用户无法进入微众银行界面买入产品，这让微众银行颇感无奈。

罗宁江认为，远程开户受阻、业务种类较少、依赖其他银行的银行卡导入用户流量等是微众银行当前面临的主要困难。

面临背水一战？

曹彤的离职引发业界对互联网银行未来走向的关注和讨论，或许亦反映了互联网银行发展的阶段困境。罗宁江告诉记者：“曹彤的离职反映了互联网银行当前的发展困境。”这主要体现在三个方面，其一，开户受阻，互联网银行由于没有线下网点，开户一般需要通过远程开户手段，但是监管机构坚持柜台开户为主、远程开户为辅的指导原则；其二，业务种类较少，开户环节受到阻碍，也会影响业务种类的发展；其三，人才缺失，互联网银行刚刚兴起，专业性人才极其匮乏。

值得一提的是，以小存小贷，依托互联网提供服务的微众银行生来就有“反骨”，在李克强总理见证第一笔贷款之时，互联网银行的放贷模式和速度就同时宣告其已经跳出了传统商业银行的圈子。

但难处还是如影随形。“互联网银行当前的确面临背水一战。”罗宁江告诉记者，“当前经济环境不容乐观，整个商业银行的发展形势都较为低迷，而微众银行作为我国第一个互联网银行，商业模式当前正处于摸索期，业务发展较为艰难。另外，核心人才的流失让互联网银行的发展前路再添阴霾。”

“在央行未能批准远程开户试点下，微众银行依赖传统商业银行局面仍会持续。”上述业内人士称。尽管市场普遍看好它的未来，但没有营业窗口毕竟还是它的软肋。厚积薄发，微众银行应逐步推动具体业务种类，金融市场一贯风起云涌，任何诸如监管政策的变化都会影响新业务的上线。尽管有消息称，微众银行推出的“微粒贷”在一个月内发放贷款近6亿元，开通服务的用户2万多个，但与传统商业银行相比差距不小。互联网银行的生存之战正悄然打响。