不良贷款持续攀升
“坏账银行”迎商机

不良贷款持续攀升“坏账银行”迎商机

王利博制图

银行不良贷款之痛正在愈加剧烈。数据显示，截至2015年二季度，银行业不良贷款余额和不良贷款率均现上升，其中不良贷款连续14个季度反弹，不良率连续8个季度上升。

而与此同时，国内的“坏账银行”正在不断增加。业界专家表示，银行不良贷款的持续攀升，将让国内“坏账银行”迎来大量商机。

实体经济业绩下滑

致不良贷款攀升

招商银行近日发布2015年上半年业绩报告，截至报告期末，招行不良贷款余额为396.15亿元，比年初增加116.98亿元；不良贷款率为1.50%，比年初提高0.39个百分点。截至目前，包括平安、浦发、华夏、中信和南京银行等已经公布半年报的上市银行都出现了不良贷款持续恶化，不良贷款率小幅上升的现象。

银监会发布2015年二季度主要监管指标数据显示，银行业不良贷款余额和不良贷款率双升，其中不良贷款连续14个季度反弹，不良率连续8个季度上升。

民生证券银行业研究员廖志明对《中国企业报》记者表示，银行不良贷款居高不下的主要原因是实体经济下行。而且国内银行不良贷款目前已经呈现了区域性特征，比如像浙江省的不良贷款率就特别高，这与浙江部分中小企业跑路有关。这种情况还包括广东，整个珠三角制造业方面问题也较为突出。而且目前国内一些大型企业也陆续出现问题，比如说钢铁、煤炭等产能过剩的行业。

交通银行金融研究中心发布研究报告认为，上半年，企业盈利状况的持续下滑是商业银行不良贷款大幅增加的主要原因之一。

据记者了解，今年1—6月全国规模以上工业企业利润同比下降0.7%，一些重点行业的亏损面也有所扩大，企业经营状况的变化对商业银行资产质量产生了直接的影响。

不良贷款集中的行业领域

有扩散趋势

交通银行金融研究中心报告指出，下半年，企业不良贷款继续较快增长，且不良贷款集中的行业和领域有扩散趋势。

对此，廖志明表示，如果下半年或明年上半年实体经济企稳，银行不良资产也会相应减少，预计明年下半年至后年，银行经营也会好转，甚至触底回升。

廖志明表示，银行也在想办法降低不良贷款率，例如严格授信标准，对一些行业，如“两高一剩”行业禁止进入，或是提高授信标准，还有加大不良资产清收力度等措施。中小企业相比大型企业稳定性更差，所以出现问题的可能性更高。并且，这些措施近年来银行也一直在进行，这也导致国内中小企业也更难融到资。但在实体经济增长持续放缓的情况下，银行不良贷款继续恶化的情况属于系统性风险，是不可避免的。

某国有银行内部人士告诉《中国企业报》记者，一般国有四大行贷款门槛都较高，例如信用卡及房贷，审核都较为严格，会谨慎选择具有偿还能力的优质客户及企业。房贷尤其如此，一般大型国有企业的具有稳定收入的人群，是该行优先考虑的房贷对象。

“目前国内所有银行的不良贷款率都在上升，不同的银行都有些差别，但差别不大。”一家城商行工作人员对《中国企业报》记者表示，作为城商行来说，除了江浙等地，其他地方的不良贷款率还是相对较低，因为城商行相对全国性银行更了解当地经济情况，所以发放贷款的时候可能更加具有灵活性。

不过记者注意到，北京银行日前发布的2015年半年报业绩显示，期末该行不良率为0.92%，比一季度环比下降0.01个百分点，这在上市银行中并不多见。

对此，廖志明表示，地区经济发展因素是不容忽视的。北京银行经营范围重点是在北京，因为北京经济较发达，优质企业也较多，所以其不良贷款率相对其他银行肯定是比较低的。

“坏账银行”业务量增加

银行业不良贷款势头不断攀升，也给国内“坏账银行”带来大量商机。

记者了解到，银监会近日公布了新一批5省份参与地方资产管理公司试点的名单，加上此前的10省份，共15省份地方政府已拥有地方“坏账银行”。

廖志明表示，银行一般通过将不良资产转售给“坏账银行”这类不良资产管理公司，以达到核销不良资产的目的。全国性“坏账银行”有四家，主要是解决银行坏账问题。银行不良资产增多，这些“坏账银行”肯定业务也会增加。一般银行不良资产有抵押资产，银行将这些资产转给“坏账银行”，“坏账银行”再进行催收、抵押、走法律程序或是拍卖等，以实现债权清收。如果清收率高的话，相关利润也会很高。

廖志明表示，相比之下，地方资产管理公司区域性功能较强，除了核销银行坏账，还有利于缓解当地惜贷状况。

某股份制银行人士对《中国企业报》记者表示，银行打包售卖给“坏账银行”的不良资产一般都是有抵押物的贷款，否则“坏账银行”处理起来也是有难度的。除了早期的四大国有资产管理公司和各省“坏账银行”，不少民间资产管理公司也在从事相关业务。

据记者了解，目前，这些“坏账银行”除了加速核销金融体系内的不良资产外，参与企业并购重组、发起设立私募股权基金投资、联合政府和社会资本设产业基金等业务也在扩张，地方政府也借地方版“坏账银行”加速推进一系列“输血”措施解决当地企业资金链问题。

业内人士指出，在商业银行不良率持续“双升”、“日子越来越难过”的时候，以四大资产管理公司为代表的“坏帐银行”收购不良资产包规模暴增，相关业务量大幅增长，利润也大幅上升。专家分析称，随着国家经济结构调整和银行经营风险的增加，金融机构和企业不良资产化解需求持续提升，作为逆周期行业，资管公司业绩大增也就不难理解了。