温州金改再遇挑战：“坏账银行”冲撞制度枷锁

温州金改再遇挑战：“坏账银行”冲撞制度枷锁

王利博制图

在经济下行等多重因素的叠加下，银行业的不良贷款正持续攀升，风险资产处置压力不断加大。近日有消息称，温州正在筹划申请首家地市级“坏账银行”，并采取一系列措施重塑信用环境。业内人士表示，地市级“坏账银行”这种具有地域特色的业务细分机构是一种很好的创新尝试，如果能够顺利成立，将对国内金融系统起到有益补充。

不过，由于相关规定的限制，温州“坏账银行”的设立，也面临着不小的挑战。

地市级“坏账银行”

尚属国内空白

对于温州正在筹划申请首家地市级“坏账银行”的消息，一位建设银行内部人士接受《中国企业报》记者采访时表示，已经关注到该消息，但是他们银行内部还没有相关信息。

这位建行人士同时告诉记者，“坏账银行”也不是真正的银行，只是业内的一个统称，实质是资产管理公司，从银行收购不良资产，经过整合再次出售。

英大证券研究所所长李大霄对《中国企业报》记者表示，“坏账银行”在国内已经有一些了，例如信达、华融等资产管理公司都是从事该类业务。但是地市级“坏账银行”在国内还没有，所以温州一旦能够成立国内首家地市级“坏账银行”，将开业内先河。

不过，这家尚未出炉的地市级“坏账银行”也面临着不小的挑战。

根据财政部和银监会联合下发的《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定，各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，而2013年8月，浙江省已经成立省级资产管理公司浙商资产。这意味着温州“坏账银行”或遭遇制度的限制。

一位平安银行高管对《中国企业报》记者表示，相关规定的确是这样，按照“各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司”的规定，浙江省此前已经成立了资产管理公司，所以温州是否能顺利突破制度限制，还有待观察。

一位不愿具名的金融业专家对记者表示，当初资管公司的相应制度文件是由财政部和银监会共同下发的，而该制度一旦有所更改，涉及面较广，预计不是短期内能够成行的。

不过李大霄进一步指出，地市级“坏账银行”这种具有地域特色的业务细分机构是一种很好的创新尝试，因此其成立的可能性也是较大的。在银行面临坏账这个顽疾不能很好解决时，可以在专业市场、细分市场中通过创新来解决。

就上述问题，《中国企业报》记者致电温州银监分局了解情况，但对方表示“不接受采访”。

短期内全国推广

可能性较小

银监会发布的数据显示，2015年一季度末，商业银行不良贷款余额9825亿元，较上季末增加1399亿元；不良贷款率1.39%，连续七个季度攀升。

业内人士指出，造成不良率持续攀升的主要原因是经济下行，多个传统行业产能落后、过剩问题突出，致使企业盈利下降、贷款违约增多。多数分析机构认为，银行不良贷款率将在今年下半年达到峰值。

对此有相关专家指出，温州模式是中国民营经济的缩影，作为金融改革试点，温州的尝试在全国或具备推广价值。

不过，对于这一说法，业内也表现出谨慎的态度。

“温州是国内民营经济发源地，融资需求也较大。”前述建行内部人士表示，在温州当地设置地市级“坏账银行”，可占据地利与人和，通过熟悉情况的当地政府来指导，可以更加有效地处理坏账等相关业务。但是此举在别的省市能否照搬，还要看当地的具体情况以及温州模式的发展顺利与否。

前述平安银行高管亦向记者表示，温州有其地域金融特点，民间创业氛围浓厚，中小型企业众多，银行信贷业务也较为繁荣，风险也相对较高，因此在这方面相较其他地区有较大的需求。

李大霄则直言，万事开头难，温州能够成功成立试点，就是一项重要的金融创新，就已经很不错了。如果要在全国逐步推广，预计还需要很长一段时间，短期内难以实现。

契合温州金改措施

地市级“坏账银行”一旦成立，是否会对包括银行在内的金融体系产生影响？

对此，建行内部人士表示，该机构一旦成立，预计对金融体系影响很小，因为国内已经有四大资产管理公司，而且也有很多省级资产管理公司处理相关业务。因此该机构如果成立，将是国内金融体系的有益补充。

平安银行高管则表示，该举措符合温州金融创新的宗旨，而且，温州已经成立了全国首家金融综合改革试验区，此次尝试设立地市级“坏账银行”，也契合此前浙江省制定的温州金改措施，即设立区域性金融资产管理公司，属地化处置不良资产。而且，温州一旦成为了“首个吃螃蟹的人”，将对其他地区的相关机构发展提供借鉴经验。

李大霄表示，这种细分机构动摇不了金融系统原来的格局，而是在原有的市场夹缝中找到一个细分市场。因此，该机构如果能顺利成立，更多的将对国内包括银行在内的金融体系起到补充作用。

至于地市级“坏账银行”如果在全国普及后能否全面解决银行坏账难题，李大霄坦言，没有办法完全解决，只不过是通过更专业的机构来化解局部风险，能做到这一点就很不错了。因为毕竟这方面才刚开始探索，而且该机构一旦成立，起初各种资源都会比较有限，例如规模、覆盖面、效益、人力资源等。

据记者了解，截至目前，全国已在江苏、浙江、安徽、广东、上海、北京、天津、重庆、福建、辽宁十个省市设立了地方资产管理公司。上述地区都是不良贷高发地区。此次有申请计划的温州，截至4月底不良贷款余额高达300亿元，不良率达4.39%。