以提高个人缴费填充养老金账户亏空是个荒唐逻辑

以提高个人缴费填充养老金账户亏空是个荒唐逻辑

（上接第一版）第四个药方最难给，因为这第四条病症是最可质疑的。2013年，中国信托业的无风险投资收益大概在10%左右，5年期的长期国债收益一直维持在5%以上。养老保险基金约为2%的年度投资回报率，是怎么运营的？都投到哪里去了？谁负责运营的？给老百姓的保命钱造成那么大的损失，是不是要有人、有部门对此负责？最差的结果是不是可以把所有养老保险基金都买成国债？面对即将到来的老龄化，谁来养老真的已经是一个迫在眉睫的大问题。那么，目前企业20%+个人8%养老保险缴存比例，到底能不能让中国人平安养老呢？网上曾疯传“每月定存500元，养老不再靠国家”的帖子，鼓劲大家自己放弃社保。这显然是有问题的，但也可以看出民间对于高缴费率的意见。这里依据目前的缴费比例和方式，做一个简单的计算：为了更方便计算和理解，假定一个人从25岁开始缴费，一直缴到60岁（注意，不是延迟退休后的65岁），月工资一直维持4000元不变。其年度缴费（企业账户+个人账户）＝4000×28%×12＞1万元。假定社会资金平均收益率为7%（约等于或略低于目前的GDP增长速度），那么，其25年的缴费及收益总额＝12000×（1+7%）25+12000×（1+7%）24+……

+12000×（1+7%）1＞81.2万元81万元每年的投资收益＝81×7%=5.67万元这意味着其从61岁起，不动本金，只花每年的投资收益，每个月应当有超过4700元的退休养老金收入。要知道，按现行的制度，养老金收入通常是要低于在职时工资水平的。这里，再简单说一下个人继承，因为国家只会让受益人继承个人账户的本金，以上面案例计算：4000×8%×12×25＝9.6万元。也就是说，即使按一个人缴满25年社保，然后到61岁开始领养老金的那一天突然遭遇不幸计算，其家人也只能继承不到10万元钱。其对社保金账户的影响，显然没有那么大。那么，这样计算是不是要告诉大家不要缴社保，自己养老了呢？当然不是。强制缴纳社保最大的好处是防止有些人把自己的养老钱花光，最后造成巨大的社会问题。同时，也会减少个人的可支配收入，让市场上没有那么多的闲置货币，这对控制通货膨胀显然是有好处的。养老金问题既有历史欠账问题，也有运营不善的问题，当然也有制度设计的问题。下决心解决这些问题才是治本之道。改革的最终目标是为社会创造福祉，尤其是在目前政府收入占GDP比重过大的情况下，最好还是少打企业和个人口袋的主意。