温州首张“民间融资备案”罚单有敲山震虎之效

温州首张“民间融资备案”罚单有敲山震虎之效

依据《温州市民间融资管理条例》（以下简称条例），浙江温州市有关部门日前对一家虚报利率的融资信息服务企业开出１万元罚单。作为全国首个对大额民间融资进行强制备案的城市，温州开出的这张罚单成为全国首例“民间融资备案”罚单。这张罚单，表面上看才区区1万元处罚算不上什么大事，对这家企业处罚也只是伤及皮毛，似乎象征性意义多于处罚本身，其实细究起来，为羊年新年开局如何做好金融监管吹来众多企业期待的新春清廉风。

一方面，当地金融办敢于对违规企业开罚单，并在新年上班第一天公之于众，这一举动本身就不简单。按照以往的处罚惯例来看，开具罚单前一定会提前告知，在开具罚单前，违规企业如果整改到位，其罚单按常理就不会开具。而本次开具罚单，是针对已报备信息存在不真实行为下直接处罚，并当即向媒体公开，这不仅彰显了有关金融监管部门的处罚决心，还体现了公开执法严格执行到位的执法信心，更是打掉了违规企业的“侥幸心”，掀开了其隐藏不当行径的“遮羞布”。这样一来，既为金融违规行为敲响了警钟，又为依法治国理念在金融监管行业的树立与贯彻落实开了个新年好头，做法值得给予全面推广和在其他监管部门予以借鉴。

另一方面，这张罚单是因为报备的实际借贷利率高于报备利率而开具的。如果实际借贷利率低于报备利率，笔者敢说非但不会开具罚单，还完全有可能得到金融监管部门对其做法的大力褒扬。因此，罚单的开具，不但显示出金融监管部门对企业融资成本过高的高度关注，而且从侧面引导了民间金融组织以及各金融机构，要想方设法做到减轻企业融资成本，为今后金融机构支持实体经济发展带来了不可低估的示范效应。同时，区区1万元的罚单虽然“事情很小”，但包括新华网在内的全国多家知名媒体纷纷给予报道，这就更加表明，国家有关部门新年将更加注重关注和做好为企业特别是中小微企业的金融服务工作，将为实体经济今后获得国家层面的金融政策更大的支持带来福音。

正是因为企业特别是中小微企业融资成本一直居高不下，才在很大程度上抑制了我国企业的正常发展。本次温州首开民间融资备案罚单，为全国首部金融地方性法规和首部专门规范民间金融的法规的实施表明了态度，在一定程度上为从源头减轻企业融资成本提供了政策支持样本。可以说，我国企业今后融资成本要达到理想值，除了金融政策和产业政策以及财税政策的继续持续给力，还应在各项政策的实施上和监管上给予强有力的手段护航，唯有建立“执行政策有奖、违反政策重罚”的长远配套监管机制，才能实现制度与政策“从墙上走下来”，才能让从事实体经济的企业享受金融支持到位的“阳光雨露”，实现企业适应经济新常态运行的需要。

（作者系农行湖南省分行职员）