中小银行热捧投融资平台
与P2P“划清界限”

中小银行热捧投融资平台与P2P“划清界限”

在四大行推出P2P长期停留在传言层面的情况下，中小商业银行对这种新型投融资模式的热情则不断走向实践。

不久前，齐商银行宣布旗下“齐乐融融E”互联网投融资平台正式上线。这已经是第5家推出互联网投融资平台的城商行。而所有银行系互联网投融资平台一共才9家，另有3家全国性股份制商业银行和1家国家政策性银行。

齐商银行微贷管理总监、小企业金融服务中心总经理邹倩在接受《中国企业报》记者采访时表示，银行做互联网投融平台属于执照中信息服务中介的范围，而且符合政策大环境帮助中小企业融资的要求，监管上不存在任何问题。城商行系超五成

自从第一家银行背景的P2P平台，即平安银行母公司平安集团旗下的陆金所面世以来，股份制商业银行一直是探索P2P的先锋。先后出现了招商银行的“e+稳健融资项目”、民生银行的“民生易贷”等两家知名平台。

而监管层面的默许也似乎助推了银行系进军P2P的态势，就在广发、浦发、华夏等股份制银行的相关项目陆续传出的同时，四大国有商业银行也传出进军P2P的计划。

去年11月，一度有消息称农行正在筹备P2P业务，已成立了专门的互联网金融部门，其中有专门从事P2P平台研究的团队，预计农行的P2P平台将在年底上线，这是四大行第一次传出P2P相关的消息。

然而时至今日，不仅农行P2P平台未能如期面世，广发、浦发、华夏等全国性股份制银行的P2P项目也没有上线，取而代之的则是一家又一家的区域性商业银行———城商行。

算上齐商银行刚刚推出的“齐乐融融E”，城商行系P2P平台已经有包商银行的“小马Bank”、兰州银行e融e贷、江苏银行的融e信和宁波银行的“白领融”等5家，占银行系P2P平台的五成以上。契合目标客户群

不同银行在P2P平台的策略出现分化并非偶然。究其原因，相比四大行，中小商业银行无论是在吸引存款还是在争夺大额融资项目上都要弱势一些，因此更多的将目标客户放在了中小企业上，而这恰恰是P2P平台的主要市场。

以齐商银行为例，官方公布的数据显示，截至今年10月末，该行小微企业贷款占比达到61.3%，增速较全部贷款增速高10.8个百分点，新增小微企业贷款占比接近90%，户数达到临淄市总量的70%以上。

“近年来，互联网金融呈现出几何式发展态势，商业模式不断创新，业务规模持续扩大，弥补了传统金融机构为小微企业提供服务的短板，解决了大众资金和平民理财的分散化问题。”齐商银行行长赵晓东表示。

政策鼓励银行创新中小企业服务模式也被城商行视为推动互联网投融资项目的重要动力。就在“齐乐融融E”上线前夕，国务院印发《关于扶持小型微型企业健康发展的意见》，引导中小型银行重点支持小型微型企业和区域经济发展。

邹倩也对《中国企业报》记者表示：“很多银行都已经有直销银行了，我觉得这是未来的一个趋势，因为现在70%的中小企业都上网了，银行再不上网就落伍了，就没有能力服务小微企业了。”有意避开“P2P”平台称谓

从流程上看，“齐乐融融E”的模式是由“齐乐融融E”平台提供融资项目，第三方担保公司提供担保，投资人直接对认可的项目投资，这与P2P平台差异不大。

但是，邹倩对《中国企业报》记者强调说：“‘齐乐融融E’不是P2P平台，而叫投融资交易平台，银行的执照里本身就有信息中介服务的功能，我们建立这么一个平台，就是希望把优选的一些项目放在这个平台上，直接对接投资人的资金。”

下一阶段，“齐乐融融E”平台会跟慧聪网、隆众网等电商平台合作，一方面借助其数据模型，另一方面可以对接其企业客户，实现批量服务中小企业。

“因为传统模式下小微企业服务成本比较高，都是人海战术，而且中间环节多。包括银监会也要求，改变原来人海战术，降低中小企业服务成本，所以我们想更多地借助平台、借助大数据，来批量服务小微企业。”邹倩说。

齐商银行这种有意避开“P2P平台”称谓的做法在银行系中并非个案，无论是区域性商业银行还是全国性商业银行，包括已经被打上P2P标签的陆金所，都以类似“互联网投融资平台”这样的字眼自称，而有意避开了“P2P平台”。

而唯一直接牵涉到“P2P平台”的则是前述广东的村镇银行，它采取了直接与P2P平台进行合作的方式，但很快就遭到了当地银监部门的暂停。

有行业观察人士认为，无论是从现有的法律法规，还是政策对互联网金融的包容态度，监管部门对银行探索互联网金融模式并无异议，但是P2P本身确实存在诸多问题，银行系有意避开这种名称的做法，也有与草根P2P划清界限、避免将来殃及池鱼的准备。