续贷新政实施三个月：
部分企业仍难逃“过桥”之痛珠三角、长三角等不良贷多发地区银行续贷谨慎

【企业融资调查报告之八】续贷新政实施三个月：部分企业仍难逃“过桥”之痛珠三角、长三角等不良贷多发地区银行续贷谨慎

王利博制图

“过一次桥，伤筋动骨一百天。”小微企业主们经常这样调侃续贷带给企业的资金压力。

7月底，银监会出台《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，着力解决小微企业续贷难题，符合条件的小企业可以主动申请续贷，同时要求对银行有竞争力的企业不盲目抽贷。

然而《中国企业报》记者发现，从7月底至今，续贷新政已经实施三个月，但仍在一些地区尚未真正落地，不少小微企业仍在承受“过桥贷”的重压。这种情况在长三角、珠三角等地更为严重。

不良贷款多发区

银行续贷谨慎

记者调查发现，对长三角、珠三角等不良贷多发地区，银行的续贷依然谨慎，而使这些地区诸多处于互保联保绝境中的小企业更加陷入资金困局。

“7月份以来长三角、珠三角地区互保联保风险披露有加重的趋势，当地银监局曾发布通知要求银行降低互保联保贷款比重。”一家股份制银行（浦发银行）支行行长助理刘晓波在接受《中国企业报》记者采访时表示。

“对于目前参与互保联保的中小企业，不止我们银行，浙江省多家商业银行都在进行逐步排查并进行风险分类处置。待分类处置完毕之后，逐步开展续贷，缓解被拖累的优质企业。优质小企业续贷何日实施，则要等总部统一规定。”刘晓波表示。

记者了解到，浙江省某地区除了几家上市企业日子好过些之外，大约有80%的企业受到担保拖累。

浙江某企业负责人石传明道出了目前企业的真实情况。

“由于已经抵押厂房设备和房屋等资产，我们公司无法继续办理抵押贷款。我还试图找两家当地规模较大信誉良好的企业作为担保方，缓解融资压力，但是由于上述两家企业均承担了联保小伙伴的贷款，且数额巨大，高达5000万元以上，被银行列为风险企业，本来可以用来救命的贷款也只好作罢。”石传明说。

“从目前的情况来看，之前由于信贷投放增量过大带来的后遗症仍在处理过程中，而银行对风险控制的看重也使得中小企业续贷变得更加困难。”刘晓波对《中国企业报》记者透露，今年以来，银行放贷积极性远不如去年，主要是担心不良，毕竟须在风险和收益中找平衡，银行也很难。

畸贵的“过桥费”

成企业巨大包袱

“事实上，过桥贷之痛依然存在，小微企业常通过民间的小贷公司、投资咨询类公司直接或通过民间融资方式筹措资金归还银行到期贷款。”资金中介郭金对《中国企业报》记者如是表示。

据了解，“过桥贷”的企业多数急于获得短期融资，因此其成本极高。一名做汽配生意的个体户表示，他所借的“过桥贷”，100万元本金，十天利息就高达2万元。

而一位服装企业负责人刘素贞则透露，其在银行年均贷款余额1.4亿元，全年支付利息1089万元，平均融资成本7.6%，而该企业为了“过桥”，这一年多来通过民间融资25笔，共计2.3亿元，日均占用资金1000万元，全年支付融资利息460万元，平均融资成本50%，是银行融资成本的6.58倍。

刘素贞坦言，“过桥贷款”的巨额融资成本往往成为企业经营发展的巨大“包袱”，直接导致企业负债大幅攀升、偿债能力下降。

“利润影响是不言而喻的，本来纺织行业近年来就不景气，我们主要给外国品牌做代工，正常情况下，利润也就是2%—3%，过桥贷月息基本是在3%以上，有的时候利润几近为零或是负的，负的时候只能拿别的项目的钱来抵，连锁反应下企业负债就大幅上升。”刘素贞表示。

部分地区

积极落实续贷新规

不过，记者也了解到，在陕西和湖南等地，续贷新政已经落地，并且这些地区不断创新举措，让小微企业获得续贷。

陕西省一家主营建筑工程机械及电子产品制造的企业负责人张先生成为当地续贷新政的第一批受益者。

“今年，我们公司由于拓展了石油机械加工和电梯代加工业务，资金运转十分紧张，眼看2000万元贷款就要到期，我都打算找民间资金‘过桥’了，但我一直贷款的银行当地分行营业部出台了新政策，为我很快办理了续贷。”张先生说。

据了解，在续贷政策执行之前，银行会在贷款到期日前10个工作日，就要求企业进入还贷流程。现在，只要该企业符合相关条件，提出申请后，银行就会执行续贷措施，并针对贷款金额进行压降并按照每月还本付息的方式为该企业对贷款进行重新发放。

《中国企业报》记者调查了解到，湖南部分地区也已有银行试水解决这一问题。

比如兴业银行长沙分行试推小微企业“连连贷”，即“短期流动资金贷款+连连贷”产品组合。这意味着，符合条件的小微企业贷款到期后无需筹措资金还款，贷款期限顺延一年，以支持企业生产经营周转。这样一来，放款与还款可无缝对接，而且延贷到期后，符合条件的话企业仍可续贷。

“续贷政策的‘落地’，不仅能够帮助小微企业解决因归还贷款而借助外部融资成本高的资金压力，还避免由于贷款期限与企业正常生产经营周期的不匹配而导致企业自身资金周转的压力增加。”资金中介郭金表示。