千万营业额企业贷不出50万元

千万营业额企业贷不出50万元

记者调查发现，对于中小微企业来说，不仅达到银行授信条件十分困难，就连小贷公司贷款的难度也在增加。王利博制图

融资难、融资贵一直是悬于中小微企业头上的达摩克利斯之剑，虽然政府也不断出台相关措施解决企业融资难题，但效果似乎并不明显。有不少小微企业人士告诉《中国企业报》记者，最近融资似乎更难了！

记者调查发现，对于中小微企业来说，不仅达到银行授信条件十分困难，就连小贷公司贷款的难度也在增加。

银行授信条件苛刻

小郭是一家文化产业企业负责人，近期资金链紧张想贷款。但令他没有想到的是，即便他的公司上半年营业额已在千万级别，但依然很难贷出款。“今年想扩大规模，不但新招了人还投资了其他的项目和平台，现在压在外面的钱就有几百万，加上一些项目已经签约但款项还未结，我发现公司账上的现金比较少了。”8月28日，小郭接受《中国企业报》记者采访时表示，“虽然从现在情况看不会对公司经营造成影响，但如果有突发情况资金就可能捉襟见肘了。所以想贷点款以备不时之需。”

随后小郭向记者出示了数份金额在百万左右的合同并告诉记者，这些合同都是已经签订等待付款的，时间不会很长，11月之前都能结账，所以他的贷款时间也不会很长，仅为2个月左右，金额也不高，仅为60万元。“令我没想到的是，这60万元我贷不出来。”小郭向记者表示，“我还是通过中介机构进行的贷款，他们说我达不到银行的授信条件。”

记者随后联系了上述中介机构，该机构相关工作人员表示，60万的信用贷款只有上半年纳税超过200万元的企业主才能符合授信条件，小郭的企业上半年纳税只达到了80万左右，所以不符合银行的授信条件。

而对于这样的说法，小郭表示难以认同。他认为，税率有高有低，他公司所在行业税率只有7.5%，只看纳税额不看营业额的做法似乎有些不合理。

小郭给记者算了这样一笔账，按纳税80万元来算，企业上半年的营业额在1000万元左右，照这样估算下去，整年的营业额能达到2000万元。如果按照银行的条件半年纳税超过200万元来计算，半年营业额会超过2500万元，那么一整年的营业额就可能超过5000万元。

“就算银行的授信加倍也就能到100多万元，对于一家营业额超过5000万元的企业来说，100多万能解决什么问题呢？”小郭向记者表示，“好在我并不是等米下锅，而是以防万一。对于那些真正等着资金经营的企业来说，将是非常困难的局面。”

小贷公司贷款条件加码

相对于银行贷款，从小贷公司融资虽然成本高但由于其门槛低速度快，使得其成为很多需解燃眉之急企业的选择。而有业内人士告诉记者，一些小贷公司门槛和融资成本都在提高。

“银行的贷款条件达不到，所以只能从小额贷款公司借款。但最近我想用钱的时候发现，就连小贷公司的条件也比以前高了。”9月2日，一家中小企业负责人杨先生向记者表示，“以前还从那家拿过钱，月息3%，当时不需要任何抵押，只要有担保，签了借款合同，钱第2天就打过来了，虽然利息高但非常方便。但是最近想用钱的时候之前合作过的公司方却告诉我，现在必须有房产抵押并且要做公正和登记，而且利息还从之前的3%涨到了3.5%。”

上述杨先生告诉记者，她和丈夫都是外地人，来北京经营这家公司已有5、6年了。今年公司规模和业务双扩张，所以想融些资金，但没想到的是就连从小贷公司贷款这条路都走不下去了。

记者走访发现，杨先生的遭遇并非个案，一些小贷公司确实出现了门槛提高的现象。有业内人士表示，对于需要贷款的企业特别是中小微企业来说，最难迈过的就是必须有抵押物才能放款这道门槛。

“挣的钱都用于企业经营和扩张了，没买过房子所以也没有抵押物。眼看着企业扩张要完成了资金链出了问题，这2个月能不能过去真不知道，真是着急啊。”上述杨姓负责人向记者表示。

银行小贷各有所难

一位接近小额贷款公司的人士向记者表示，门槛的提高，说明坏账率在增加，小额贷款公司不得不提高风险把控，所以就出现了之前不需要抵押登记而现在需要的现象。而成本的提高，可能是因为小额贷款公司自身资金成本在提高，也就是说小额贷款公司拿钱的时候就贵，所以放钱也贵。而这样做使得之前小额贷款公司灵活、快速的优势被降低，而成本高的劣势被增加，企业融资特别是中小微企业融资就会变得更加困难。

相对于小贷公司的高利率，不少小微企业表示仍然希望能从银行贷款，而一些银行也的确为小微企业融资制定了相关服务措施，但一些现实问题的存在，却使得银行也面临挑战。

目前，中国16家上市银行2014年上半年经营业绩均已公布，数据显示，截至6月末，累计不良贷款余额达5580亿元，其中15家银行均出现了不良贷款余额和不良贷款率“双升”的情况。

有银行业人士接受媒体采访时坦言，由于判断优质的小微客户并不容易，银行确实比较谨慎。

一家城商行董事长认为，其实从银行来说，目前对于小微企业的支持力度已经是前所未有，很多情况下，银行也在急于寻找符合条件的企业并发放贷款，但是很多问题并非银行单方面可以解决的。在目前信用环境和信用氛围非常不理想的情况下，部分企业特别是小微企业报表数据的规范性和真实性欠缺，导致银行尽职调查成本较高，这是导致融资难和融资贵的原因之一。