第三方支付“平台化”革命：深耕互联网金融

第三方支付“平台化”革命：深耕互联网金融

种种迹象表明，第三方支付公司正在从单纯的支付工具向信贷、理财等全面的互联网金融业务拓展。

近日，易观智库发布了《中国第三方支付行业业务延展研究报告2014》，报告显示，许多第三方支付公司都已逐步开展战略性的业务延展，将支付业务管道化、平台化，建立以支付平台为基础的金融体系。 “第三方支付本身就是互联网金融的一个分支，只不过长时间以来，大家都在埋头做着单一的结算业务。随着客户资源以及相关大数据的积累，推出丰富的互联网金融业务是发展的必然结果。”北京海科融通支付服务股份有限公司（以下简称“海科融通”）总经理孟立新对《中国企业报》记者说。

作为最早拿到牌照的第三方支付公司之一，海科融通在互联网金融的布局可谓紧锣密鼓：除具体负责支付业务的支付通之外，海科融通还与各城商行合作为POS机客户提供“POS贷”；近日，又推出了针对POS机客户理财的网贷平台众信金融，而通过自建小贷公司等方式为客户提供贷款的业务也在筹备当中。

从支付业务突围 “第三方支付最大的价值在于账户体系。”孟立新说。

在他看来，经过多年的发展，支付通的线下收单商家已经有十几万家，支付通的线下收单业务已经跟客户形成了紧密的业务黏性，如果可以通过一个账户同时解决客户的结算、理财和借贷等需求，对于客户来讲，无疑是一种可以提高效率的做法。

此外，有业内人士指出，相比从理财、信贷账户切入到其它业务，从支付账户切入到理财、信贷等具有天然优势。因为支付是一种基础服务，直接沉淀了客户的闲散资金，产生了企业理财需求；还记录着客户的历史交易纪录，可以为贷款提供信用支撑。

不过，长期以来，多数第三方支付公司仍然停留在单纯的支付结算业务上。只有支付宝一家，凭借庞大的用户群体和交易量在其它互联网金融领域提前爆发，截至目前，阿里金融几乎涵盖了信贷、基金、保险、证券等所有主流金融产品。

直到2013年，积蓄了几年的海科融通终于开始从支付业务突围，与商业银行合作为商户提供“POS贷”服务。这是一种以支付通线下商家POS机交易纪录作为信贷依据，由支付通作为中介向银行申请贷款的贷款方式。

近日，经过半年的筹备，海科融通又推出了一家针对线下POS机商家的理财产品——众信金融。这是一个类似P2P的网贷平台，商家可以将自身的闲散资金拿到上面投资，投资对象目前主要是经过海科融通审核的环保与新能源等国家支持的项目。“未来，我们还会进一步丰富金融服务。针对线下商家的贷款需求，有可能推出自建小贷公司，也有可能直接放到目前的众信金融平台上。在贷款需求细分领域上，除了类经营贷款产品，还会推出消费类贷款产品，都在计划之中。”孟立新说。

切入点各有侧重

海科融通只是第三方支付多元化的一个缩影。

易观智库刚刚发布的《中国第三方支付行业业务延展研究报告2014》显示，在年增幅持续高达800.3%背景下，第三方支付公司也开始了跨界性升级，将支付业务管道化、平台化，建立以支付为基础的多元化金融服务。

记者还了解到，另外两家第三方支付公司也开始了网贷业务的拓展。一家位于天津的中汇支付，推出了独立运营子公司好贷宝P2P平台；另一家是位于重庆的极易付，其控股公司博恩集团也在日前推出P2P平台易九金融。“我所知道的还有几家，大家都在往互联网金融去做，正如我前面说的，这是支付业务发展到一定阶段的必然过程。但是大家的侧重点各有不同，这主要是由各自的客户群体和具体业务的差异所决定的。”孟立新说。

他进一步解释说，“海科融通不会做人人贷那样面对社会融资需求的P2P平台，因为社会融资主体缺乏前期的信用纪录，风险相对较大。目前海科融通的金融产品主要服务于自身客户，严格来说，是一种P2B的网贷平台，着力向产业化、垂直化发展。”

另一方面，由于众信金融有国资的背景，其融资方目前也主要局限于符合国家支持标准的相关行业，包括环保、新能源等等，目前甚至进一步局限在其控股公司的产业链合作伙伴，（主要是为了确保风控），即使以后放开也会只局限在其生态体系之内。

除了互联网金融业务，拉卡拉等还在社区电商O2O模式上进行尝试。依托在全国300多所城市成熟运营的30万个便民终端，拉卡拉推出一款名为开店宝的产品，当地社区便利店店主只要加入其中的“社区商城”，社区居民就可以直接在该终端实现商品的购买。