降准货币政策对接管道亟待疏通

降准货币政策对接管道亟待疏通

央行连续两次实施“定向降准”，意欲增强涉农金融机构对“三农”和小微企业信贷投入实力。但从现实看，“三农”和小微企业融资难、融资贵局面仍没得到根本改观。因此，清除政策对接管道中的“淤泥”，疏通货币政策上下对接通道，是值得各级政府、央行、监管当局和涉农金融机构共同研究和解决的大事。

首先，央行应主动消除贷款规模管理与释放流动性障碍，疏通自身政策对接管道，打通货币政策最后“一公里”。当前，绝大部分涉农金融机构并不缺少资金，甚至普遍存在存贷比偏低和资金富余情况；而央行只顾释放流动性，对涉农金融机构贷款规模管理却没有丝毫松动，只会加剧涉农金融机构更多资金睡眠在“账上”，而解决这一矛盾的最好办法，就是淡化贷款规模管理，增加贷款管理的灵活性,对贷款规模管控只能进行宏观层面的粗线条似管理，决不能将贷款规模细化到按月分配，捆住大部分涉农金融机构信贷投放手脚,只有规模管理松动了，灵活性增强了，涉农金融机构才会增强信贷投放的主动权和积极性，释放的流动性才能真正形成有效信贷投放。

其次，监管当局应自觉消除监管障碍，疏通单户贷款集中度、当年贷款本息收回率与终身追责等政策对接管道，打通监管最先“一公里”。当前，大部分涉农金融机构不是不想放贷款，而是怕放贷款。一方面，贷款终身追责机制过于严苛，使不少信贷管理人员存在惧怕心里；另一方面，银监会对农合机构有关监管指标如单户贷款集中度、不良贷款率等考核过于呆板，束缚了农合机构手脚，使很大农合机构面对信贷客户需求因受资本金限制而望而却步。为此，应实施包容性、柔性以及差异化监管，不唯资本金控制单户贷款规模，适度提高单户贷款比例，提高涉农金融机构授信能力。同时，提高不良贷款容忍度，建立高管科学业绩考核机制，形成信贷人员愿放贷款、敢放贷款、能放贷款的激励氛围，使释放的流动性及时注入“三农”和小微企业。

再次，政府应大胆消除政策障碍，疏通优惠扶持政策与涉农金融机构可持续发展管道，打通支农实惠“一公里”。当前，涉农金融机构支农支小确实存在不少现实困惑，农村信用环境差，弱质农业因风险补偿机制和保险体系缺位而导致信贷风险加大，承担过多政策性业务难享税收优惠，县域农村金融竞争加剧造成资金流失，还受到身份歧视等等，都使涉农金融机构面临着前所未有的挑战。为此，增强涉农金融机构支农支小信心，政府应给予“真金白银”：一是提供不良贷款快速核销和税前拨备支持，增强抗风险能力，并对涉农贷款实行全部免税，对小微企业实行减税等措施；二是建立健全涉农贷款单独考核业绩体系，对按规定要求投入“三农”和小微企业贷款，政府对做出贡献的单位和个人给予奖励；三是建立合理风险分担机制，由各级政府共同出资，建立涉农金融机构信贷风险补偿基金和农业政策性担保公司，消除涉农金融机构信贷后顾之忧；四是构筑担保抵押物登记处置配套机制，给涉农金融机构提供便捷、快速、成本较低的通道，消除涉农金融机构放贷心病。

最后，涉农金融机构应自愿消除经营定位摇摆障碍，疏通思想观念管道，打通配套金融服务“一公里”。客观地说，当前涉农金融机构除了“三农”和小微企业存在客观因素制约了信贷投放之外，还有部分涉农金融机构“重商轻农”观念在作怪，也造成了“三农”和小微企业融资难、融资贵，尤其制约了支农支小政策落实到位。为此，涉农金融部门应消除模糊认识，胸怀大局，增强社会责任感，积极加强支农支小政策的落实。同时，根据“三农”和小微企业信贷需求特点，大胆开展金融服务产品和服务方式创新，推出有特色的、适合县域农村经济和小微企业发展的信贷产品和信贷方式，培植优质信贷客户，激活农村信贷市场。同时，进一步提高办贷效率，降低贷款利率，减少信贷服务收费，降低融资成本，使“三农”和小微企业彻底走出融资难、融资贵困局。