企业若死于钱荒银行则是幕后推手

企业若死于钱荒银行则是幕后推手

投石问路，却发现路上的景致早已不似从前。

进入六月，有关“钱荒”的周年纪念开始骚动，不过从目前看来，这次被推上祭坛的可能不是银行、不是政府，而是企业。

将企业绑到“周年祭”的架子上，其所暗含的悲情色彩，一是中小企业的生存环境仍无明显改观，二是银企之间一旦有了利益交锋，“垫背”的无疑还是企业。就目前的“钱荒”来说，经过一年的鏖战，钱荒雾霾已从银行间的货币市场，吹到了企业间的信贷市场。从《中国企业报》记者在“黄三角”地区得到的数据和观察到的实际情况来看，当前的企业资金链极度脆弱，中小型民营企业老板“跑路”频频发生。尤其在经济上行期，联保互保对于中小企业固然是一种抱团取暖的形式，但只要其中一家资金链断裂，就会产生一系列的影响，引起的连锁反应往往是，一个企业会影响十个企业，十个企业就将影响一百个企业，造成火烧连营、群死群伤的现象，对此，有观察人士悲观认为：接下来企业成批破产、企业家自寻短见，可能是不得不面对的现实。

为什么企业、尤其是民营企业，要死就一片，而同是作为企业的银行，好歹都是桃花一路笑春风？众所周知，引发实体经济钱荒的原因，从学理上说有流动性资产占比的变化，有影子银行的“断粮”，有信贷资源的错配等多种原因，但回到实操层面上，银行之于民营企业，谁都看得出，银行的盈利冲动远远超出服务意愿，这一点，从企业对银行的评价上可见一斑。

“做企业的人现在最恨的是谁？是银行！”这句话曾经是温州商人的吐槽，现如今，它已渗透为包括黄三角在内的、众多企业家的集体意识，而这种意识的触点，就是大家都认为银行偏离了基本的服务功能，更可恶的是银行为了自身利益，经常置企业生死于不顾，在联保贷款上、在利益盘剥上充当了不光彩的角色。

先说互保联保贷款。作为一种金融业务的创新，联保互保一度成为银行拓展业务的利器，也大受企业的青睐，但好不过三日，这种昨夜还为企业提供融资支持的“阿拉丁神灯”，天亮后变成了让企业后怕的“潘多拉魔盒”。联保形成的担保圈，亦由彼此倚重的互助平台，变成了彼此拖累的“麻烦俱乐部”。

银行为了将自己手中的余款悉数的、稳妥的放出去，拉到联保自是上上策，但有很多企业反映，与自己捆绑、联保的企业，有些根本就不认识的，彼此间没有任何信用基础；有些涉嫌明显作假，比如企业实际资产不足一亿，却能贷款一亿。由于银行掌握的企业信息与担保企业严重不对称，一个企业是否愿意为另一个企业担保，并不取决于担保企业的意愿，多数是经过银行的“撮合”、“动员”或者是“被迫”的。

放贷前，银行对贷前审查本来就负有管控义务，但对企业进行信息调查时，却做了有选择性地失误；放贷后，一旦出了问题，各大银行则不管企业死活，竞相采取措施让担保企业先行偿还。对许多企业来说，银行暴风骤雨式的催贷无异于釜底抽薪，失去造血能力的企业只有死路一条，被逼上绝路的企业主，要么“跑路”，要么赔命。

被企业诟病的银行，除了引发担保危机，银行还会通过企业互保操作，与某些企业勾结，让企业贷出更多的款项———比如企业只需要3000万，银行却以企业的名义贷出5000万，多出的2000万再以较高的利息，放到担保公司或地下钱庄，其回报当然是惊人的。这一点，从已发生的事实中得到证实。

再有一种，当银行面临盈利压力时，就会完全褪尽服务的面纱，直接参与“炒钱”游戏。这种游戏就是拿企业当铁砧子，比如企业向银行贷款一千万，实际上既不能足额拿到一千万，也很难拿到现钱，银行甚至只给一张一千万的商业票据（比如承兑汇票），这样，贷款也就变成了存款，若你确实想拿到现金也可以，要么你把这个票据低价卖出去，要么从银行内部找关系、搞变通———不过这时的一千万元贷款很可能就只有950万元了，甚至更少。

企业作为一个发展的经济体，对资金的渴望几乎没有止境，但当企业想借助银行的援手时，企业就是不知道真实的情况，大家只能靠猜，有经历的靠历史经验，有阅历的靠逻辑分析，既没经历也没阅历的就只能任人摆布，所谓的联保贷款、所谓的融资理财等，只要是没变现的利空，就永远是一把悬在头上的利剑，在随时坠刀的心理恐惧中，企业随时被一刀夺命。