房贷晴雨表：银行明显收缩

房贷晴雨表：银行明显收缩

央行一则“优先保房贷”的表态引发业界对房地产走势的无尽遐想。

5月12日，中国人民银行总行副行长刘士余提出要理解社会底层人员的生存压力，要有社会责任，做到财务可持续发展（保本、微利）就好，不要过分追求商业可持续发展。要求各行提升效率，压单要控制，接单、审批后就要尽快放款。

但《中国企业报》记者连日来走访发现，“家长”的讲话并未引起“孩子们”的足够呼应———多家银行及房产交易中介机构显示，银行房贷难度不一，压单现象仍旧存在。四大行中建行和工行相对容易贷款，农行和中行难度最大；股份商业银行利率多有上调。

记者体验：

部分银行称无贷款额度

工行一位客户经理向《中国企业报》记者表示，对于二手房来说，工行与链家地产有合作，其他基本就是直客，也就是整个流程都需要客户自己跑，先过户，后放款。从申请到放款一般是1个月的时间。首套按照网签价格可以贷款70%。而贷款利率根据客户资质评分，够800分按照基础利率，不够800分，利率上浮。“银行有一个成本核算，所有银行基本没有折扣。一手房农商行可能有个9.5折优惠，但是还有很多限制条件。”该客户经理表示。

建行则是记者走访过程中放贷最轻松的。建行客户经理查靓表示，每个行都有贷款额度，建行以前的贷款90%以上都是贷给一手房，现在想调结构，增加二手房贷款。“二手房贷款额度充足，首套房70%，只要符合政策就可以办理贷款，利率上调10%。”查靓强调，现在贷款利率都上浮了，能做到基准利率就已经很不错了。“如果你要申请的话，可以尽可能想办法维持基准利率。”

中行工作人员表示现在放不了款。“今年基本没放行房贷，除了有几个开发商跟中国银行签有协议，其它的针对个人的住房贷款申请都停了。贷款额度用完了。”

表达同样观点的还有农行。当记者询问能否有利率优惠时，农行工作人员表示：“收紧了，能贷给你就不错了，还提什么利率优惠。农行现在额度用完了，没有贷款额度。”

股份制商业银行

利率多有上调

中信银行工作人员表示，首套房基准利率基础上浮10%，二套利率上浮20%。住房抵消费贷的消费上限是100万元，5月10日之前上限还是500万元。

平安银行不接受个人的住房贷款。“国有银行好一点，商业银行利率上浮的比国有银行高一些。”平安银行的工作人员表示。

链家地产的一位工作人员表示，国内银行贷款肯定是能贷下来，就是批贷比较慢。去年的时候，批贷以后一个月左右钱就能下来。现在贷款流程快的话一个半月，慢的话两三个月。“首套的话，就是基准利率，第二套上浮10%—20%。”

我爱我家的工作人员表示，他们可以帮助客户做到贷款利率八五折优惠。根据客户选择，客户觉得哪个银行利息低，就配合客户到哪个银行去做贷款。但是，二手房一套房并不是按实际成交价发放贷款，而是要按照地区指导价放贷。实际成交价要高于地区指导价，这就导致购房者的首付压力增加。

分析：有助房地产市场

回归理性

不少银行表示，虽然央行表态提升效率、加快审批流程，但是去年积压下来的客户就很多，现状很难改变。

长城基金宏观策略研究总监向威达认为，以前很多银行在房地产开发按揭贷款上比较激进，今年以来明显收缩，这是银行对于房地产风险所作出的积极应对。

前摩根斯坦利国际银行中国区董事长何宁认为，银行房贷短期内不会有大的风险，现在有一个判断，房价跌了40%或者50%才会给银行带来危机性的结果，如果不是，就不会有危机。

虽然房地产走势不看好的人越来越多，但何宁认为不会有灾难性的危机出现。“很简单，政府不允许。”

向威达认为，商业银行不仅减少了房地产开发的贷款，也减少了居民按揭贷款，包括首套房的按揭贷款，这对未来经济走势可能造成连锁反应，造成更不利的影响。但是商业银行的困难在于利率市场化的背景下，负债的成本已经很高了，要以优惠贷款去提供按揭贷款的话，利差越来越小。

因此，央行出面协调窗口指导很有必要，增加居民买房的按揭贷款，既可以缓解房地产投资回落的负重，让房地产平稳慢慢地回落，另一方面，也能从一定程度上改善民生。