快捷支付论战：工行支付宝力推自有业务

快捷支付论战：工行支付宝力推自有业务

商业银行与第三方支付的博弈还在持续发酵。

表面上都是为了用户利益，实际上都还是从自身角度出发。“多年来，快捷支付可以使用户直接绕过银行进行支付，银行肯定不会坐视自己沦为渠道，出手是早晚的事。”清科研究高级分析师徐志鹏表示。

互相“踢皮球”

事情缘起于3月24日。彼时，有支付宝用户爆料称，出现工行卡签约快捷支付失败的情况。坊间开始流传工行还将关闭支付宝接口的说法，但是这一说法没有得到双方的回应，部分地方工行卡依然可以继续签约支付宝快捷支付。

这是央行下发《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》草案，以工行挑头的四大行均主动下调第三方快捷支付的额度之后，又一个挑动第三方支付神经的敏感事件。

3月25日，工商银行结算与现金管理部处长王鈜正式表态，支付宝的快捷支付3年来一直违反银监会相关规定，首次签约拒绝走银行渠道，工行将陆续减少支付宝快捷支付接口，最终只保留浙江分行一个接口，“如果支付宝配合，不会影响用户使用。”

问题是，支付宝显然不太配合。

支付宝在官方微博发表员工署名文章，直言如果支付宝“违法”，工行与支付宝合作快捷支付长达3年，则是“知法犯法”。并在官方网站置顶帖子，遇到工行签约快捷支付失败请咨询工行客服，并建议用户“换卡支付”。

而工行则在《关于快捷支付业务有关情况的说明》中指出，并未对客户使用工行卡开通快捷支付业务进行限制，快捷支付系统运行正常。

双方利益之争

从工行官方回应来看，支付宝快捷支付不需要跳转银行页面，只需要用户提供身份证号、银行卡号、手机号码以及手机验证码，便可以用支付宝密码进行支付；即使是首次签约也不按照银监会规定去柜台面签，存在很大的安全风险。

不过，还是有银行业人士道出了工行此举的真正意图，“以前，支付宝只是充当银行在线支付的中介，用户进入支付宝跳出的银行页面进行支付；而快捷支付则直接在支付宝完成，不需要走银行渠道，银行就成了管道了，自然比较被动。”

一份中国互联网支付用户行为研究报告表明，46.7%网购客户都使用“快捷支付”，超过“网银支付”成为“账户余额支付”以外最受欢迎的互联网支付方式。还有数据显示，快捷支付出现以后，网银的增长速度和用户活跃度明显下降。

不过，看似属于被垄断机构压迫的支付宝，实际上也有偷换概念、借机炒作的意图。

“银行往支付宝转账有两种，一种是快捷支付，一种是网银转账。工行等虽然限制了快捷支付通道，并没有限制网银转账。因为前者存在安全漏洞，后者则是安全的。而支付宝只字不提网银转账无上限，只是一味炒作快捷支付受限了。”上述要求匿名的银行业人士还说。

银行的救赎

徐志鹏认为，从竞争的角度来讲，工行在新兴支付行业乃至互联网金融领域处于下风已是不争的事实。除了想办法抑制支付宝，工行想要从被动变主动，还需要从完善自身产品着手。

不过，工行已经在这方面下功夫了。

去年上半年，在北京工作的赵先生前往工行某网点修改柜台预留手机号以便开通支付宝快捷支付，却被营业厅工作人员劝说，称快捷支付绕开了银行的网盾等安全体系，存在安全风险，导致其最终放弃了这一业务。

今年年初，赵先生打开工行网银的时候却突然跳出官方提示，“不用U盾即可快捷安全完成支付”。具体就工行推出的工银e支付产品，对于在线小额支付，以“手机号+银行账号后六位+手机动态密码”作为安全认证方式的电子支付方式。

换句话说，工行在一定程度上弥补了第三方支付快捷支付产品在安全上的漏洞，从抑制快捷支付到主动推广快捷支付产品了。

不仅仅是工行，农行副行长李振江日前也公开表示，农行正筹建自己的移动支付平台，计划邀请主要的第三方支付机构嵌入系统。根据规划，除了普惠金融外，农行还计划分别在B2C和B2B领域启动基于三农需求的直销电商平台，不久就会有互联网产品问世。