银行走出营业厅
金融移动办公受追捧

银行走出营业厅金融移动办公受追捧

移动互联网的连锁效应已经波及银行业，利用定制的PC、PAD等移动设备，越来越多的银行开始走出营业厅，到企业、社区展开一对一的营销和服务。

在日前举办的“2013中国国际金融展”上，《中国企业报》记者观察到，移动办公产品正在成为银行设备供应商推销的热点，并且引来各大银行络绎不绝的参观。

“我们的产品已经与光大银行、建设银行广泛合作，还在与其它机构展开采购洽谈。通常一个网点需要两台这样的设备，在较大的社区，配备3—4台的也很常见。”在金融展上，升腾资讯市场总监张烨平在接受《中国企业报》记者采访时表示。

传统零售危机

据华为技术有限公司金融行业全球销售部总裁刘维透露的数据，过去十年，中国零售银行的存款与贷款的规模分别增长4.5倍和7倍。2015年，中国将会成为仅次于美国的全球第二大的零售银行市场，2020年预计总收入会达到1.5万亿元人民币左右。

“整体市场规模扩大的同时，则是行业竞争的同比加剧。全国各个银行在零售业务的团队，保守估计现在已经超过20万人，同业之间的竞争非常激烈。”一位银行业观察人士对《中国企业报》记者说，这还不包括新兴的互联网金融企业。

阿里巴巴就越来越像一家银行，已经陆续推出了支付宝、余额宝、快捷支付、虚拟信用卡、小贷等金融产品，基本上满足了用户在结算、理财、信用消费、小贷信贷等金融需求，这就使得银行将不再是他们金融消费的唯一入口。

银行业还面临着内部跟外部多方面的一些压力，例如利率市场化对资本收益率的挑战，加之成本和利润的压力。近日上市银行陆续发布的半年报及银监会数据都显示，中国银行业利润增速进一步由23.3%下降到13.83%，且不良贷款余额继续增加。

国际研究机构标准普尔的数据显示，未来2—3年，中国银行机构将加速商业化整合，各大银行需要各种人性化与多元化服务以争取到更多的客户，以便在竞争中取得一席之地。

站起来走出去

中国银行业的服务态度一直深受诟病，而竞争加剧已经在推动改善这一局面，例如，客户来到营业厅，大厅工作人员总会笑脸相迎，而不是像原来那样坐在窗口后面等着用户。

然而，站起来问候一声是远远不够的。面对互联网金融企业越来越多地从网上截留用户，商业银行还需要做得更多。目前，客户端银行、Web银行等系列电子银行产品已经成为标配，提供融资服务和金融产品的电商平台也开始兴起。

需要指出的是，电子银行的推出仍然是格式化的产品和服务，想要做到更加个性化、人性化，银行必须走出营业厅与客户展开面对面、一对一的交流，移动互联网和相关设备的发展则正好给银行提供了这样的条件。

“通过定制的手持终端，在企业、社区等营业厅之外的场所中，营销人员仍然可以保持与银行后台的互联互通，充分掌握客户相关的信息的情况下，对客户提供针对性的产品和服务，发展新用户和增加老用户的忠诚度。”张先生对《中国企业报》记者说。

营业厅或将分化

长期以来，商业银行一直苦于物理网点建设带来的人力、物力损耗，中小银行更是面临物理网点不足的困境，电子银行业务的逐步完善以及手持移动终端的兴起，物理网点是否有大肆扩张的必要，这是一个问题。

根据《中国企业报》记者统计的中国银行业协会近年的研究数据，从2009年至2011年，中国银行业金融机构新增网点分别为269家、1514家和7023家，保持连年高速增长。唯独2012年，这一数字转而下降到4200家。

交行首席经济学家连平认为，长期来看，物理网点会逐渐收缩，手机、网上银行等电子渠道将成为主体。考虑到用户对于物理网站更加依赖，兴建物理网点仍是趋势。

“目前各大银行的营业厅都是一个面孔，未来随着技术和市场的发展，将可能分为四个层次：起品牌营销作用的大型旗舰营业厅，针对VIP用户的私人银行，充分利用移动终端的社区银行以及自助终端的延伸，用户不仅可以存取款，还可以开户、补卡，由集中到统一后台的工作人员远程服务。”张烨平说。

在金融展上，《中国企业报》记者发现，光大银行已经推出了一款用户只需要扫描身份证即可以办卡的设备，从而不再需要前往柜台办理这一业务。目前，这一设备已经在武汉小范围测试，即将在全国网点大面积推广。