小贷公司窘境待破

至今身份不明，融资渠道受限小贷公司窘境待破

尽管政府对小微企业的金融服务不断加强，但与小微企业资金需求仍相距甚远。而作为银行服务的一个重要补充，小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）愈来愈受到小微企业的青睐。

《中国企业报》记者在调查采访中了解到，中国小贷公司发展迅速，但却受到身份尴尬、业务风险高、内控机制不完善等诸多问题的困扰，其中融资渠道问题更是其发展的一大瓶颈。

小贷公司发展迅速

小贷公司从2005年在国内出现，在经历了最初的观望徘徊后，近年来迎来了爆发式增长。

近日央行发布的《2013年上半年小额贷款公司数据统计报告》显示，截至2013年6月末，全国共有小额贷款公司7086家，同比增长34.5%;贷款余额7043亿元，同比增长44%;上半年新增贷款1121亿元，单家小额贷款公司的贷款余额平均9940万元;从业人数已达8.26万人，实收资本达6252亿元。

中国小额信贷机构联席会会长刘克崮预计，到今年年底，小贷公司数量将达到8000家。

据了解，作为小贷公司试点的华中地区湖北省，小贷公司这一新兴行业正吸引着越来越多的投资者进入。这股投资旋风甚至刮到了上市公司。据悉，目前A股发起成立的小贷公司的上市公司已达160家以上。

记者从湖北省小额贷款公司协会获悉，湖北省每年新增数十家小贷公司。今年仅武汉市就新批了20多家小贷公司。截至2013年上半年，已获批复的小贷公司达到287家，总注册资金为280.55亿元，已开业245家，目前贷款余额263亿元，较去年年底新增89亿元。

据湖北省小额贷款公司协会副秘书长李军立介绍，小贷公司受到小微企业的欢迎。到2012年末，湖北省小贷公司共发放贷款642.4亿元，相当于每家平均放贷近3亿元，且无一家小贷公司亏损。

湖北天门平安小贷公司的李经理在接受《中国企业报》记者采访时表示，小额贷的市场非常大，资金主要流向实体经济，其中以私营业主和中小型企业为主。公司还根据企业资金需求“短、频、快”的特点，精心设计了贷款新品“小型企业贷”。

“按贷款额度来说，个体户法人最高可批50万，中小企业法人最高可批100万。如果贷款申请人积极配合，当天内基本可以完成贷款的审批。”李经理向记者介绍。

中部地区乡镇小贷公司稀缺

记者在湖北省武汉市以及天门、潜江一带调查中发现，除了市级或县级城市有相关小贷公司外，多数乡镇基本没有农村小贷公司。

对于记者的提问，当地中小企业人士回答最多的，便是“我们这里只有农业银行、建设银行等大银行”、“小贷公司都没有听说过”、“小贷公司只有市县一级才有”等。

记者以湖北省为例测算了一下，2013年上半年获批复的小贷公司为287家，全省有1个副省级城市（武汉），11个地级市，1个自治州，3个省直管市，1个省直管林区，38个市辖区，24个县级市，38个县，2个自治县。如果平均到县以上行政区划，每个单位才2.4家。

随后记者又从与湖北省相邻的几个中部省份了解到，在这些省份的乡镇，小贷公司也几乎是空白。

然而，反观我国江浙、广东一带经济发达地区，小贷公司乡镇覆盖率明显高于中西部。

江苏现已有529家小贷公司，位居全国首位，几乎是湖北省的两倍。其贷款余额高达1091亿元，累计发放贷款余额5000多亿元，农村小贷公司的乡镇覆盖率遥遥领先中西部地区。

遭遇资金瓶颈

根据银监发〔2008〕23号文，小贷公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，且从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%。

资金来源有限是小贷公司融资渠道的“拦路虎”。

据悉，如今众多小贷公司面临“无钱可贷”、“无米下锅”的窘境。有民营小贷公司在资本金放完之后以股东或者壳公司的名义来向外借款，避过银监会的“红线”。此外，还有部分小贷公司被曝以个人名义放款。

有资深专家建议，在融资杠杆率上，应该放宽小贷公司融资比例。注册资本与融入资金的比例应适当提高到1∶1或者是1∶2。

据了解，今年以来，各地的政府机构均开始尝试破除小贷公司“资金瓶颈”的办法。

广州金融办在4月份发布的《广州小额再贷款公司业务试行办法（征求意见稿）》中指出，小额再贷款公司可以对小额贷款公司放款。广东省金融改革发展“十二五”规划指出，支持民间资本参与发起设立村镇银行，鼓励符合条件的小额贷款公司改制为村镇银行。

6月，浙江省出台《２０１３年浙江省体制改革要点》，探索小贷公司发行定向债，积极争取小额贷款公司转制为村镇银行，推动民间资本与小企业的对接。

7月末，国内首批小额贷款公司定向债成功发行，来自浙江的两家小贷公司瑞安华峰和德清升华成功发行全国第一批小额贷款公司定向债。