银企供需错位
小微企业寄望民营银行

银企供需错位小微企业寄望民营银行

在这样一种错位的关系当中，小微企业始终处于“跷跷板”的下方，不对等的关系决定了小微企业的“贷款难”。王利博制图

陈先生为了一笔500万元的贷款，在各个银行间已经跑了半年了，至今仍然没有结果。而在这个跑贷款的过程中，他只发现了一笔贷款给了中小企业。

作为一家给太阳能设备做配套产品的企业，陈先生上半年的产值只有25万元。“因为没钱上设备，很多订单接不了。”陈先生告诉记者。

北京一家城商行的内部人士向记者透露，多个银行都有针对小微企业的贷款，但放款的过程比较麻烦和漫长，只有那些村镇银行给小微企业放的贷款会稍多一点。

尽管国家对小微企业的扶持政策接连出台加强小微企业融资服务，但众多小微企业仍然难以躲避融资难的现实。

“未感受到实质的变化。没有抵押，依旧很难贷款。”陈先生说。

不平衡的“跷跷板”

高昂的单体成本和难以预估的不良风险，使得银行哪怕上门去大企业“劝贷”，也不愿满足排队“求贷”的

“草根民企”。这就造成银行想贷款找不到好企业，而有些好企业却很难对接到银行。长期以来，银企供求关系就处在这样一种错位的困局之中。

因此，在这样一种错位的关系当中，小微企业始终处于“跷跷板”的下方。不对等的关系决定了小微企业的

“贷款难”。

北京一家生产模具的企业老板告诉记者，2011年曾向北京市的两家银行同时申请贷款600万元，用于扩大规模。但是由于对银行严格要求的还款时间无法做出承诺，最终银行拒绝放贷。

最终，该企业老板只能从一家村镇银行贷了100万元。“我眼睁睁地看着市场机遇就这么错过，没有规模化的生产，效益怎么可能上去？”该老板说。

此外，由于大银行普遍对小企业还款能力存疑，一些企业往往被银行突然“断贷”。

温州一家企业的老板此前从银行拿到了贷款，此后还想续贷。但银行要求先还这笔贷款，然后再重新发放贷款。

面对小微企业融资的艰难，一些民间机构和社会力量开始设法缓解小微企业的贷款难题。

刘先生最近一直在跑银监局和保监会，因为他即将开创一种新的帮助小微企业贷款的业务。

有着保险公司背景的刘先生成立了一家公司，旨在帮助具有一定知识产权的小微企业获得贷款。

“那些小微企业直接到银行贷款，银行很难给他们放贷，而且银行也很难接受用知识产权作抵押。”刘先生说。

按照刘先生的商业模式，小微企业用知识产权作抵押，在作出评估后，保险公司将出面为其作担保，银行再为其放贷。

对于这样的模式，刘先生认为是可行的，目前已经有一些战略投资者看好其商业模式。

寄望民营银行

银监会关于民营银行的相关政策让小微企业看到了希望。

据了解，目前设立民营银行主要有三种方式，第一种就是将原来的小贷公司或者村镇银行提升为民营银行。第二种是在本地培养由民间资本作为主发起人的民营银行，资金全部来自民营企业。第三种是农村信用社选择将全部股份卖给民营企业，然后通过改制提升，设立民营银行。

而北京的中关村管委会也在其官网上发布了支持互联网金融产业发展的工作重点，其中包括支持中关村企业发起设立中关村银行。

陈先生告诉记者：“我更关心民营银行贷款是否会容易一些，是否需要抵押物。如果民资银行能够在年内成立，且贷款较为容易，公司还能撑下去。”

而在记者采访中，不少的小微企业还是较为认可民营银行，多家企业表示，只要利息不高，还是愿意去民营银行进行贷款。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇曾公开表示：“民营银行既不是风险不可控的怪兽，也不会是村镇银行的翻版，有志于创办银行的民营资本，一定是希望把它当成一项事业来做，而不仅仅考虑赚钱。”

传统行业要自律

银行要再进一步

国内的小型钢铁贸易商们如今正在谨小慎微的生存着。

经历过上海地区银行催收贷款的一位贸易商福建人周先生告诉记者：“现在银行对我们基本不放贷款，担心收不回来。我们现在是有一单生意就做一单生意，肯定不会囤货。现在也不敢做投机了，老老实实做好主业。”

兰格钢铁信息研究中心研究员葛昕表示，钢贸商今后会更加青睐维持这种低库存的做法。这种手法很可能一直维持下去，使社会库存持续下降。

据业内多位人士预测，今后的钢材库存，有可能逐步落在钢厂手中。目前，钢厂直接备货，钢贸商去库存化业已成为常态。

山东一家钢贸商向记者表示，规规矩矩做实体，政府还是会予以扶持，当地政府找了当地银行，当地的银行没有催贷、抽贷，反而上门进行服务。

在银行普遍不愿意为钢贸商放贷的情况下，山东当地的银行却在去年主动在钢材市场设立支行。

该钢贸商向记者透露，当地的银行为这里的钢材市场放贷的额度超过40亿元。因为有银行的支持，尽管行业形势不好，该钢贸商今年上半年的销售收入仍然增加了近10%。

主动上门，为银行业带来业务的同时，不良贷款却在降低。记者从当地银行了解到，当地的9家银行给钢贸商的贷款中，仅有一笔不良贷款。