金改一周年
中小企业融资难题仍无解

银行不愿放贷，民资持币观望金改一周年中小企业融资难题仍无解

专家指出，温州中小企业走出危机还需要3至5年，至少10年才能恢复元气。

温州金改已经满一年，但当地的中小企业依旧如履薄冰。

温州市郊外的一家服装工厂，生产车间生产时断时续，不时有员工可以随意出入大门，这和以往生意红火时期，员工全在车间里满负荷生产的情况相比，形成了巨大反差。“今年订单比去年还要少，减少的幅度大概在50%以上，利润也下降了近50%，去年下半年以来，连生产的员工都凑不齐，员工的工资不断上涨，涨幅在30%左右，利润快没了，即便这样，员工都不愿意来。现在完全是维持，仅仅是维持。”该公司不愿具名的总经理马先生（化名）告诉记者。

经常在这家工厂附近“拉活”的出租车司机的话从侧面印证了这一说法：“现在明显感觉到来温州的人少了，这里每天下班没有什么打车的人，我每个月的收入要减少1000元到2000元。”说这番话时，这名出租车司机还沉浸在往日红火生意的回忆中。

信贷危机蔓延：

从银行贷款难度加大

马先生眼下最头疼的远不是生产上的事情，而是即将到来的还贷。该公司的1000多万元的贷款将在今明两年陆续到期，而银行等机构都在拼命收贷，收贷之后，却不再放贷。

“这1000多万元的贷款我可没敢去做投机生意，老老实实地用在了企业的建设上，更新设备总是必要的，但订单下滑、工人工资上涨让利润变得更少，今年下半年公司要增加还贷额度，都算下来每个月反倒要亏损20万元。”马先生说。

温州中小企业发展促进会会长周德文告诉记者，目前，温州7成以上的中小企业毛利平均只有1%到3%，利润薄如刀片。而去年中小企业员工工资增加幅度在35%左右，这进一步吞噬了企业的利润。

周德文向记者表示，民间借贷危机正在向金融机构蔓延，今年贷款难度比往年更难，银行对温州的中小企业只收不贷。银行虽然每天都声称有新增贷款，但在温州，今年新增贷款却少得可怜，由于危机出现，不良贷款余额每天都在增加，从产生风险敞口地区抽贷、压贷成为银行唯一能做的事情。

相关人士透露，某银行不良贷款总额的1/3都来自于温州，这让银行对于贷款更为谨慎。

银行的不良贷款总额并未减少。以五大国有商业银行为例，工、农、中、建、交五大行2012年实现净利润7746亿元，盈利增速接近14.9%，然而其不良贷款总额超过了3200亿元，逾期贷款更是超过4000亿元。

周德文表示，官方公布的温州市不良贷款率为3.79%，个别银行甚至一度突破10%，远远高于全国银行业的平均不良贷款率，国际公认的不良率警戒线是3%，这将会导致企业更难贷到款。

温州的一家鞋类企业负责人言辞更为激烈：“银行就是骗子，他们把新的贷款协议拟好让我看，然后说先把原来贷款还了，我再马上贷款给你，等还了贷款，银行马上就变脸。”

有知情人士告诉记者，在银行加紧收贷过程中，导致企业资金链出现问题，甚至出现了企业主去银行闹的现象。

民间借贷：宁可去存款

也不轻易借出去

银行贷款走不通，民间借贷也不顺利。

据周德文介绍，目前民间借贷规模也就800亿元，已经减少了近400亿元，大部分的民间资金都持观望状态。据了解，温州民间资本有6000亿元。

对这些民间资本来说，宁可存进银行，也不愿意再把资金借出来。截止到2月底，温州的本外币各项存款余额超过7700亿元，同比增长了7.8%。按照温州常住人口统计，人均储蓄额超过5.3万元。

温州龙岗地区的一位企业家说，从民间进行借贷，就是亲兄弟现在也不会进行担保，现在谁也不敢。他的几个兄弟各自都有自己的企业，互相之间就不敢进行担保。

有数据也显示，去年浙江省全部企业贷款和个人经营性贷款中，约40%采用相互保证方式；去年5月以来发生风险的企业中，60%缘于担保链问题。

温州金改中的重要项目温州民间借贷服务中心的情况也并非很乐观，这也从侧面反映出企业贷款难度增加。记者从温州市金融办了解到，4家挂牌的民间借贷服务中心累计的成交登记仅为5亿元左右，出借登记需求为16亿元，借入登记需求不到24亿元，这和几千亿的民间资本相比，九牛一毛。

这种融不到资的窘境让企业老板们有些抓狂，一家眼镜生产企业的老板对有增加工资要求的员工喊：“你们不要闹了，我把钥匙都给你们，连厂都送给你们算了。”

中小企业之所以到银行、民间借贷冷落的地步，曾经做生意，现在参与金改项目的一位人士告诉记者：“这与企业主爱扎堆盲目投资有一定关系，温州信息透明度很高，这导致了一旦有好的商机，大家就一拥而上，然后就等着赔钱吧。”

这名人士当初犯过这个毛病，前年海参赚钱，不少温州人开始投资海参生意，去年海参价格下跌很厉害，该人士投资的120万元只收回了70万元。

温州市金融办的一位负责人认同这个观点，投资过度在温州很严重。

“温州中小企业走出危机还需要3至5年，至少10年才能恢复元气。”周德文认为。