互联网企业扎堆金融牌照决定成败

互联网企业扎堆金融牌照决定成败

两会期间，腾讯CEO马化腾透露，正在考虑申请小贷牌照。目前，腾讯已经拥有第三方支付、证券软件、网络保险等金融业务，俨然与阿里金融相匹敌的另一个互联网金融帝国。互联网企业还从侧面展开了对传统金融业的合围，包括小贷、第三方支付、P2P网贷等等。

多位分析人士在接受《中国企业报》记者采访时表示，互联网企业的优势在于庞大的用户基数和相对应的用户行为纪录、对用户需求的深刻理解和灵活的创新能力，但是能否在金融业做出一番成绩，关键还是在政策方面能否支持或者能否认可。

互联网企业逆袭

“互联网企业的一贯做法就是圈用户，圈户达到一定规模之后，再捆绑相关的业务。最典型的就是腾讯，有了近10亿的QQ即时通讯用户，无论卖什么产品，都能以亿为单位计算。”艾媒咨询CEO张毅对《中国企业报》记者说。

如今，这家互联网公司已经不再满足于卖个游戏、收个会费来赚钱了，而是将目标瞄准了利润率最为丰富的金融业。

日前，腾讯CEO马化腾透露正在考虑申请小额信贷牌照，这距离腾讯被批准筹建众安在线只有三天时间。众安在线是一家创新型网络保险公司，不设分支机构、完全通过互联网进行销售和理赔，由中国平安负责研发保险产品，阿里巴巴负责提供客户，腾讯则负责提供渠道，三家公司优势互补，共同抢食中国保险行业。

不过，最为人们熟知的做金融的互联网企业还要数阿里巴巴，这家中国最大电子商务公司已拥有第三方支付、小额贷款、担保、保险等金融牌照。阿里巴巴集团董事局主席马云明确表示，未来金融将成为公司的三大业务之一。

据悉，大阿里系的交易数据模型集合了各个平台数亿用户多年的消费数据，任何企业用户或者个人用户在淘宝或者天猫的交易信息及个人信息都有明确记录，这些数据就是阿里进军信贷等金融业务的基础。

除了腾讯、阿里两大互联网金融帝国，其它互联网公司也已经基本上完成了对传统金融业合围。例如京东商城、苏宁易购等电商企业的小贷业务，快钱、拉卡拉等第三方支付企业的支付业务以及众多游走在灰色地带的P2P网络信贷企业的借贷业务。

政策认可成关键

“2013年，必将是新科技变革加速深化的一年。作为传统金融业，平安未来最大的竞争对手，不是其他传统金融企业，而是现代科技行业。我们现在所面临的，是一场现代科技与传统金融业之间的竞赛，谁跑得快谁就赢。”平安集团董事长马明哲说。

虽然互联网企业在金融领域来势汹汹，但是政策始终对其保持谨慎态度，身份合法化或者说牌照问题即是第一道门槛。

根据记者观察，中国对小贷公司、担保公司等非银行金融业务要求相对宽松，阿里巴巴、苏宁易购等互联网企业都已经拿到了这些牌照。但是新兴的第三方支付企业拿到牌照却用了10年的时间，P2P网贷等了7年也还没有得到政策认可。

究其原因，互联网企业的盲目创新也给行业带来了不同程度的风险，使得政府不得不慎之又慎。例如，支付企业早期私自挪用用户沉淀资金用于投资的现象十分普遍，而P2P网贷也曾因为涉嫌非法集资、风控能力有限等问题受到银监会的警告。

银行牌照方面，日前，有消息人士透露，阿里在未来5年之内要申办自己的银行。有分析人士表示，以阿里的能力，不排除申办银行的可能性。不过有质疑的声音认为，做银行势必要面临政策的严格监管，这可能会损害阿里巴巴作为互联网企业的创新活力。

不过，有要求匿名的分析人士指出，政策在发放互联网企业金融牌照的时候，还可能更多地考虑如何平衡与传统金融业之间的利益平衡问题。例如，针对P2P网贷，“如果合法化或者发放牌照了，P2P平台平均20%的利率，到时候还有人把钱存银行吗？”