郭田勇：充分市场化是消除潜规则的终极手段

郭田勇：充分市场化是消除潜规则的终极手段

一段时期内，金融潜规则让众多企业及企业家望而生畏。有的企业在贷款过程中遭到索贿，或者因贷款费用太高企业无力承担的情况时有发生，还有的企业在资金链断裂的情况下被迫倾家荡产。金融潜规则为什么横行？其背后成因又有哪些？为此，《中国企业报》记者专访了中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇。

《中国企业报》：你认为金融潜规则横行的背景和成因是什么？

郭田勇:我是不同意“潜规则”这种说法的。但在利率市场化改革前出现的一些问题，是有其必然原因的。我个人认为，有两方面原因导致了类似现象的发生：

一方面是银行本身的问题。在改革前，银行在完善内控方面还有诸多欠缺，部分人员素质不高，私自收取好处费，变相抬高管理费，导致潜规则不断出现。比如前一段部分银行理财产品出现问题，就属这种现象。

另一方面从总量上看，容易出现行业潜规则。金融机构改革前，利率是非市场化的，金融业准入门槛较高，导致贷款需求旺盛，市场出现供不应求的状况，出现卖方市场，银行方面处于优势地位。在这种情况下，容易出现贷款案件的发生，出现个别银行人员利用贷款需求的旺盛，索要财物及其它徇私枉法现象。还有金融机构变相提高利率水平及管理费，都和市场供求不平衡有关。

《中国企业报》：破解潜规则政府部门该如何作为？

郭田勇:说句实在话，我认为，潜规则跟政府部门没有任何关系。就像一个人去饭店吃饭一样，吃完饭饭店给你回扣或者打折，这跟政府有啥关系？

当然，政府的一些政策对抑制和减少这种现象的出现是有很大作用的。比如，2012年，随着央行货币政策的调整，社会资金面大大宽松，贷款额度不那么紧张的情况下，出现潜规则的概率就大大减少。

未来从供求关系和货币调控上来看，随着银行业市场化改革的不断深入，银行业的管理水平不断提高，这种金融潜规则的现象会越来越少。

《中国企业报》：在金融潜规则面前，企业应该怎么办？

郭田勇:目前来看，随着银行及金融业的不断改革，无论哪家银行出现不良贷款，无论是银行领导还是员工，收入都会带来很大的影响。这种情况下，银行的内部管理也会更规范，从而减少那种为了吃回扣拿好处而铤而走险的行为。

在这种大的趋势和环境中，企业尤其是中小企业想得到银行贷款，相比过去要容易得多。但短时期内改变贷款高利率的状况可能还不现实，还需要等到金融业的充分市场化改革以后，实现买卖之间的平等。

在银行越来越公开的存贷款规则下，企业应该以法律作为武器，捍卫自己的贷款融资权利。