没有潜规则，企业更难活

面对索贿、强卖理财产品等贷款潜规则，一些中小企业感叹：没有潜规则，企业更难活

一位公司法人代表说，在民企与国企竞争贷款的过程中，民企永远处于劣势。失去了潜规则，民企肯定“占不到半点便宜”。CNS/供图

杭州某招商投资服务公司日前通过微博爆料：该公司在办理贷款业务过程中，银行不仅要求其支付额外的费用，还要求其购买无息保险。该公司通过官方微博咆哮：“难道这就是银行的潜规则吗？难道国有机构就是以这种方式为中小企业减轻负担的吗？在经济不景气的现状下，让我们这些中小企业如何生存下去?”

《中国企业报》记者在调查中发现，金融行业内的潜规则在很大程度上增加了企业贷款的成本和难度。通常，银行把贷款主要投放给“高帅富”的大中型企业，小企业仅得20%，而微型企业几乎没份儿。由于中小企业向银行申请贷款难，在向银行贷款时，要受到多方面挟制，往往会被“潜规则”。一些银行为了吸储、赚取高额利润，对贷款企业设置了苛刻的条件。

提及企业从银行贷款遭遇的潜规则，一位经常接受本报记者采访的银行业内专家犹豫再三，最终还是拒绝了记者的采访。该专家给出的理由是———潜规则不宜由圈内人点破。

想贷款先给银行拉存款

“银行在信贷方面的潜规则可谓花样百出，除了对企业资质、背景、信誉、担保等方面有明确要求，还对企业公关提出了考验。”中投顾问金融行业研究员边晓瑜在接受《中国企业报》记者采访时表示，银行会在国家金融政策、银行行业政策外设定自己的放贷政策，宽松或紧缩均由相关负责人“拍脑袋”决定，鲜有严格的监管流程和复杂的审查机制参与其中。

通常情况下，一些信贷员会授意贷款企业，要给银行拉多少存款，于是贷款企业就会找存款中介，以贴息的方式拉一批存款存进银行，甚至还要支付10%以上的高额贷款利率。

一位网友告诉记者，去年宏观形势不好，一些在某国有商业银行开户的中小企业生意惨淡，银行便私自将企业账户注销，导致企业无法正常运营。这位网友还表示，银行工作人员还说如果账户连续五年资金流动不足，银行将没收公司资金。

还有爆料人表示，银行分管信贷的工作人员很容易向贷款者索贿，即按贷款的数额索要一定的比例回扣，否则不给放贷。“这已经是金融行业内的潜规则，在账面上是查不到的，只有贷款者知道其中的内情。”

据业内人士透露，中小企业向银行贷款，银行除了收取名义上的上浮利率成本外，还会通过收取咨询费、管理费或者通过承兑汇票贴现等方式收取额外费用。

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