银保“联姻”贷款保证中小企业融资难再破题

银保“联姻”贷款保证中小企业融资难再破题

市场环境的复杂多变使得小企业的融资问题日趋严峻。

为破解这一困境，不少保险公司和银行携手，适时推出了不同类别的保险业务。近日，阳光保险集团与广发银行在广州签署协议，正式宣布双方建立战略合作关系。本次合作突破了以往保险和银行之间单一的合作方式，引入信用保证保险业务合作项目，解决个人消费者、中小企业主及个体经营者的信贷融资难、担保难问题。

专家指出，贷款保证保险或许是解决中小企业融资的另一有效途径。

企业贷款最长不超过三天 《中国企业报》记者了解到，这种贷款保证保险业务的特点为：个人消费者、中小企业主及个体经营者通过购买保证保险，无需提供其他额外的抵押、质押或担保就能获得银行贷款。此项业务办理流程较一般的贷款更高效便捷，借助专业的运营管理团队和简捷优化的流程，客户从申请购买保险到银行放款，短则一天，最长不超三天。

据《中国企业报》记者了解，保险与银行共同合作为中小企业增信融资保驾护航的案例并不少见。2011年，安邦保险与浦发银行开展中小企业融资合作；长安保险联合嘉兴银行、担保公司联合推出的“保易贷”金融产品破解中小企业贷款难的问题。

自2007年开始，阳光保险陆续与中国工商银行、招商银行、中国建设银行、华夏银行、中国农业银行、中国光大银行等商业银行签约。以整合双方品牌、渠道、客户、产品等资源，发挥各自优势，逐步建立起多元化、深层次、全方位的业务合作体系，实现银保业务融合的创新与突破。

2009年9月，国务院在《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》中明确表示，要全面落实支持中小企业发展的金融政策，完善中小企业信用担保体系，鼓励保险机构积极开发为中小企业服务的保险产品。而在中小企业信用担保体系的建设中，中小企业贷款保证保险寥寥无几，一些先知先觉的保险公司则抓住这一机遇，开拓市场份额。

保险联手银行，减轻中小企业融资压力

业内人士指出，保险和银行联手，不仅使企业贷款更加高效便捷，还能减轻中小企业的融资成本压力。“担保公司的担保费率一般在2％至3％，并要求反担保措施；而信用险一般在1.5％左右，还可以通过短期承保方案满足企业阶段性的融资需求。”中银保险办公室总经理夏国清告诉《中国企业报》记者。

工信部研究院战略和资本运营研究总监吴维海在接受《中国企业报》记者采访时指出，以前很多保险业务为银行信贷客户的业务保险，主要为银行客户的信贷抵押类业务和企业提供保险，为中小企业提供信用保险的很少。开通信用保险很大程度扩张了业务范围，降低了保险的门槛，有利于中小企业的发展。

今年10月24日，阳光保险集团与宁夏银行在银川签署了战略合作协议，将充分发挥各自优势，开展全面战略合作。

7月19日，工银安盛人寿挂牌成立，“工农中建交”五大国有银行都进入保险业。银行系保险公司成为发展的趋势，银行和保险两大行业互相渗透的趋势越演越烈。“银保合作模式的创新对金融行业、银行和保险行业的产品创新和产业发展具有重要的推动作用；产品类别、信用模式、业务范围、思维方式以及责任分担的比例等方面具有某些变化和调整；同时，为提高银行和保险公司的征信调查和客户选择水平提出了新的挑战；最后有助于推动银行和保险行业对企业客户全生命周期管理机制的尽快形成。”吴维海指出。