打破垄断金融业探索转型路径

打破垄断金融业探索转型路径

两会代表、委员认为，推进国有银行改革，完善农村金融体系，有效解决民间信贷，建立全球性金融，真正让金融业服务实体经济等等都是亟须解答的问题。CFP供图

银监会2012年2月17日发布的数据显示，去年我国商业银行净利润超过万亿元大关，达到10412亿元，创历史新高；比上年同期增长36.3%，平均每天约赚28.5亿元。

与金融业相比，制造业则在“艰难度日”。特别是以民营经济为主的中小制造企业，原材料价格上升、劳动力上涨、融资困难且成本大幅增加。据了解，去年中小制造业经营成本比前年增加近30%。利润严重下滑，亏损面日趋扩大。

经调查，广东浙江部分地区一些外资行中小银行对企业的贷款利率已达15%以上，加上收费，企业融资成本在15%—20%之间，即便是大银行，企业融资成本也普遍在8%以上。金融业高利润侵占了实体经济利润。

如何更好地发挥金融对实体经济的支持作用，真正让金融业服务我国的实体经济？

全国两会期间，55名政协委员联名向大会提交了《关于恳请国家进一步支持实体经济发展》的提案。提案认为，目前在支持实体经济方面，财税政策支持力度仍然不够，扶持实体经济发展中相关产业的各项政策也有待进一步明确和完善。

金融领域的潜在风险

世界经济形势严峻复杂并充满不确定性，欧盟的经济波动和金融风险不可避免会对国内产生影响。而国内经济金融领域也存在一些不容忽视的潜在风险。

中投顾问金融行业研究员霍肖桦接受《中国企业报》记者采访时表示，导致我国经济领域出现风险的因素并不多见，但是也不排除货币政策以及实体经济衰退等综合性因素产生的局域性经济风险。

首先是货币政策从紧的情况下，我国实体经济发展困境突显，如果不能通过货币政策微调来缓解实体经济发展困境，那么局域性金融风险出现的概率性将上升，建议政府在执行货币政策的同时强调定向宽松，以保证实体经济发展稳定；

其次，不完善的银行抵御市场风险容易造成金融系统性风险，虽然目前政府设立了系统重要性银行名单，但是从我国金融机构的整体抵御能力来看，政府未能达到从根本解除这一风险的目的，建议政府在采取重点银行重点对待的前提下，逐渐推进银行改革，以此保证金融系统稳定；

此外，潜在的房地产冲击对经济发展造成的影响。毋庸讳言，虽然我国房地产行业未达到全面影响经济繁荣的程度，但是就目前其行业所捆绑的产业链水平以及社会资金量来看，一旦放松调控，房地产行业必然会对我国的经济发展造成影响，从目前来看，银行系统、民间信贷系统、经济拉动力都会受到前期影响，建议政府应当争取从供需市场入手，保证房地产市场发展理性，也防止过度调控所带来的房地产行业颓势。

如何化解这些风险，推进国有银行改革，完善农村金融体系，有效解决民间信贷，建立全球性金融，真正让金融业服务实体经济等等都是亟须解答的问题。

金融体制改革打破垄断

两会政府工作报告指出，今年改革的重点任务是深化财税金融体制改革。今年的两会提案中，也不乏大量关于金融体制改革的话题。

全国政协委员、中国德力西控股集团董事局主席兼CEO胡成中的提案是，金融业应让利制造业。我国人民币存贷息差水平，位居世界前列。巨大的息差，使中国银行业坐拥巨额利润。这一盈利模式对实体经济带来了巨大冲击。各银行要根据我国当前经济形势，适当降低贷款利率，控制上浮空间，扩大下浮空间，让利企业，促进制造业发展。

胡成中建议，树立与制造业共进退的观念，金融企业要“放水养鱼”，一方面为企业解困，一方面为自己的长期发展创造源头活水。要采取措施，有效配置信贷资金，确保资金投向实体经济，重点投向制造业；优化贷款结构，不仅支持国有制造企业，而且大力支持民营企业中小企业，增加中长期贷款，支持制造企业技术改造，更好地转型升级。

胡成中还认为，应打破行业垄断，开放民营银行。银行业的高利润得益于金融垄断。一方面企业融资困难，求资若渴；一方面民间资本放贷无路，如目前温州的民间资本6000亿元左右，全国估计有几万亿的民间资本，炒房炒煤炒金银炒书画古董，唯利是图，到处搅局。

他认为，改变这种状况必须破除行业垄断，大力疏通民间资本进入金融领域的渠道。

纵深来看，金融业服务脱离实体经济的本质原因，是资本炒作收益超过了产业投资。要让金融业服务真正落实到实体经济中，不仅需要政府通过政策导向改变当前金融业的服务欠缺，更重要的是从实体经济层次予以扶持，通过结构性减税减少实体经济发展的阻碍，提高资本收益，由此来吸引金融服务业对实体经济的重视程度。

另外，在推进国有银行改革方面，中投顾问金融行业研究员霍肖桦认为，推行国有银行改革需要适应金融市场发展，切勿为了改革而跨越式照搬模式；市场化过程中需要把握管理风险，在保证金融市场风险可控的情况下推行银行改革。

“这也是国有银行改革容易步入的两个误区。”霍表示，建议政府在国有银行改革的过程中强调三个基本原则，其一，改革力度先由体制入手，保证体制改革无风险；其二，政府有目的性的减少对银行的干预，适当放开管理限制；其三，保证银行业改革的可续性与稳定性，切勿出现跨越式改革思维。

全国人大代表、宛西制药董事长孙耀志表示，应放宽金融业准入条件，允许有实力的民间资本进入，实现利率市场化。其次，调整存贷款利差，提高存款利率，降低贷款利率，解决企业，特别是中小企业对资金的需求。同时，加强对金融业的整顿，取缔不合理收费。

加大对实体经济支持力度

全国两会期间，全国政协委员邢元敏、田慧光、孙太利等55名委员联名向本届大会提交了《关于恳请国家进一步支持实体经济发展》的提案。

提案认为，目前在支持实体经济方面，财税政策支持力度仍然不够，扶持实体经济发展中相关产业的各项政策也有待进一步明确和完善。为进一步加大对实体经济发展的支持力度，提案提出了六点建议：

一是鼓励和促进民间投资发展。政府投资应切实有序退出一般竞争性领域；加大对民间投资在创业、就业、融资等领域的政策支持力度。简化涉及民间投资行政审批事项的环节，缩短审批时限。

二是加大财税优惠政策支持力度。譬如对国家确定的产业基地给予税收优惠政策；调整现行企业所得税制度，分类计征所得税，对劳动密集型企业特别是小微企业减免或返还所得税。

三是更好地发挥金融对实体经济的支持作用。加大企业债券发行规模，适当降低发行企业门槛，提高直接融资比重。支持具备条件的政府融资平台发行中期票据、企业债、短期融资券等融资产品，允许开展地方政府自行发债试点。

四是充实完善相关产业政策。包括重新启动实施药品区别定价政策，实现药品优质优价；加大对未来科技城的扶持力度；出台支持网购网销的相关政策；进一步清理中小企业相关行政事业性收费，力争将费用降至最低。

五是加快推进国有企业改革。促进国有资本向关系国家安全和国民经济命脉的重要行业和关键领域集中、向高新技术产业和战略性新型产业聚集。完善国有经济战略重组的法律法规。

六是推动工业企业转型升级。进一步细化对战略性新型产业的支持政策，加快推进传统产业改造升级，从严淘汰落后产能，大力支持企业提升自主创新能力。

宁波出台信贷新政

记者获悉，日前，宁波市中心支行《关于加强和改进金融服务支持实体经济发展的指导意见》（以下简称《意见》）出台，要求宁波市各银行业金融机构开展金融支持实体经济服务年活动，有效满足中小微企业的资金需求。今年针对中小微企业的创新型抵质押贷款余额力争达到850亿元。

在信贷投入方面，中国人民银行宁波市中心支行将运用差别存款准备金率、再贷款、再贴现等工具，引导金融机构加大对实体经济的金融支持力度，确保信贷总量与实体经济的发展需求相适应，投放节奏与实体经济的运行节奏相衔接。在直接融资方面，支持优质企业发行短期融资券、中期票据和中小企业集合票据。在拓展非信贷融资业务方面，积极开展产品、业务创新，引导金融资源更多流入实体经济。

《意见》提出，将优化信贷投向结构，力争2012年信贷投放实现“三个快于”：中小微型企业贷款增速继续快于全部贷款增速、涉海信贷投入增速快于全部贷款增速、涉农金融机构涉农贷款增速快于其全部贷款增速。宁波人行将加大督促检查力度，坚决禁止各种附加在贷款业务上的不合理要求和收费，切实减轻中小微型企业财务负担。同时，进一步加强小微企业信贷专营机构建设，加强与担保公司、行业协会、专业合作组织等合作，大力发展应收账款、股权、商标权、专利权、排污权等创新型抵质押信贷产品，今年针对中小微企业的创新型信贷产品余额力争达到850亿元。

《意见》要求各银行业金融机构强化民生金融服务，继续严格执行差别化住房信贷政策，切实改善首套普通住房信贷服务，在首付比例和贷款利率上适当予以优惠，加大对公共租赁房等保障性住房的信贷支持。积极做好消费信贷、创业贷款、金融IC卡等“民生”领域金融服务工作。

《意见》提出，继续促进贸易投资便利化，充分利用好已有的各项外汇试点政策的积极效应，积极开展外汇管理创新试点业务；推进进出口核销改革，稳步推进跨境人民币业务发展。此外，完善金融基础设施建设，提高实体经济资金使用效率。