中西部创新中小企业融资方式

中西部创新中小企业融资方式

中西部地区近九成的中小企业融资是靠银行贷款。各大银行积极创新金融服务，为中小企业融资排忧解难。CNS供图

在当前货币政策紧缩格局下，中小企业融资难已是众所周知的事情。但相对于东部地区，受地域和经济发展水平影响的中西部地区中小企业贷款更像一片没有生机“死海”。 《中国企业报》记者通过对河南、内蒙古、重庆等地的调查，发现我国中西部地区中小企业融资出现创新势头。

河南三大创新融资方式降低资金周转压力 《中国企业报》记者通过对河南省豫东地区的调查，对河南省引导中小企业创新融资方式有了深入了解。 河南省工业和信息化厅相关负责人介绍，长期以来，我国金融机构反担保方式过分依赖不动产，导致固定资产相对较少的中小企业可担保资源稀缺，信贷环境紧张。同时，过分依赖不动产获得融资，也刺激房地产价格不断攀升，使得金融业对房地产的依赖不断加大，风险不断加剧。 对于拥有自主知识产权和具有较多存货的中小企业来说，如果能将这两者充分利用作为反担保物，将大大缓解中小企业融资压力，解决资金困难，加快资金周转速度，也能为金融机构拓展客户提供一个好模式。通过加快对知识产权质押和流动资产抵押的服务体系建设，创新融资方式，打造新的融资服务平台，能够有效缓解中小企业融资难的问题。 河南省工业和信息化厅相关负责人告诉记者说，针对高成长型及科技型中小企业开展知识产权及资产评估的有关培训，能够提高其知识产权资产管理水平，充分挖掘知识产权资产融资的潜力；对于商品流通型企业及生产型中小企业，通过流动库存抵押的方式，为企业拓宽了融资渠道；对与季节性经营的企业来说，能够盘活其存货、降低其资金周转的压力。 以拥有3个省级中小企业创业基地、4个省级中小企业公共服务平台的周口市为例。今年，周口市8家金融机构共签约项目206个，涉及金额149.6亿元。担保机构总数达到52家，形成了30亿元的担保能力，提供贷款担保14.2亿元。其中，莲花天安食业等8家“高新技术企业”，久通电缆等7家“高成长性中小企业”是这两大创新融资方式的受益者。 社会组织功能创新也成为推动中小企业融资的有力手段。

中小企业普遍存在银行贷款难的问题。实际上，银行也希望拓展中小企业融资市场，但由于信息不对称，担心随之而来的风险。社会组织能够成为银行和中小企业之间的融资桥梁。张志刚是郑州市一家汽配公司的老板，提供汽车维修服务和经营各种汽车配件。通过河南省豫东商会担保，张志刚顺利地从民生银行贷到150万元，用来扩大他在郑东新区开设的分公司。“这在以前，银行贷款是无法想象的，就是能贷到也达不到资金需求的量。”张志刚告诉记者。

“通过商会搭桥，银行和企业能顺利实现合作。”河南省豫东商会李东亮主任介绍说。“在以前，商会组织被认为是企业间信息交流和沟通的平台，或者企业家的俱乐部；而现在，我们商会通过发挥自身掌握的信息优势和平台资源，跟多家银行和担保公司建立了战略合作关系，为中小企业融资提供了方便。”

社会组织不仅能使银行信贷无门的企业主们得到救急的贷款，而且贷款额度往往远超过预期值。中小企业信贷数额一般较小，通过筛选和测评有能力还款的企业，加上担保公司介入，社会组织能同时为几家甚至几十家中小企业出面“团购”银行贷款，更能为中小企业主争取到一些利率优惠。

内蒙古完善金融服务体系和发挥民间资本作用

《中国企业报》记者从内蒙古自治区金融工作办公室等部门获悉，通过政策扶持、政府牵线搭桥等方式，内蒙古改善中小企业融资环境初见成效。

以内蒙古扎兰屯市为例。今年1—9月，作为呼伦贝尔市副中心城市的扎兰屯，新增非公经济贷款约4.3亿元，接近3倍于呼伦贝尔市下达的1.5亿元指标,提前超额完成本市自定3亿元的目标任务。

扎兰屯市充分发挥政府桥梁和纽带作用，围绕企业贷款中存在抵押物不足的实际问题，主动牵线搭桥，加强联系对接，先后协调促成了宏裕科技、北疆水泥、吉安化工等企业与融资担保公司的有效合作。仅建设银行为规模以上工业企业投放贷款达1亿元以上，全市新增非公经济贷款达2.2亿元。

为改善中小企业融资环境，扎兰屯市政府主要有以下举措。首先，从完善金融服务体系入手，积极引导和支持各银行在该市增设分支机构。2010年10月份，建设银行扎兰屯支行秀水分理处正式挂牌成立。此后，引进内蒙古银行作为发起行在本市组建扎兰屯蒙银村镇银行，并正式开业运营。通过完善金融服务体系，该市金融投放能力得到增强。

在完善金融服务体系后的同时，该市积极发挥民间资本作用，鼓励发展小额贷款公司。目前，扎兰屯市已先后成立融汇、骏通2家小额贷款公司，按照“低平台、短流程、高效益”以及“小额、分散”的贷款原则进行运行。截至9月末，这2家小额贷款公司累计投放贷款1.2亿元，有效缓解了部分微小企业、农民、个体工商户临时性资金周转困难，为部分下岗职工等弱势群体提供了坚实的创业融资平台。

重庆创新金融服务加大贷款支持力度

今年1至6月份，重庆市中小企业贷款余额增长52%，比全国平均水平高出一倍以上，中小企业贷款比重达33%，高于全国平均水平。

在解决中小企业融资难问题上，重庆市政府主要采取以下几个方面的措施：

一是国有银行和股份制银行为支持中小企业融资，专门成立了中小企业贷款服务部，并将服务部延伸到各区县网点，为中小企业提供短、平、快的一条龙服务，而且在对中小企业贷款品种上积极创新。

二是重庆本土的三家主要银行经过重组后资本金大幅增加，加大了对中小企业贷款的支持力度。

三是设立担保公司、小额贷款公司和村镇银行，在银行和中小企业间构建融资平台，目前重庆有80多家担保公司，资本金80亿元以上，按照1比8的倍率，可以担保融资金额600多亿元，此外还有70多家小额贷款公司，上半年实际发放贷款20多亿元。

四是通过信托公司、股权投资，为中小企业资本金补充扩张转化平台。

五是市政府在政策上对中小企业融资进行扶持，出台企业导向性目录和票据贴现导向政策等。

这五个方面的措施构成了一个系统工程，体现了政府职能创新，正是这一系统工程有效的运转，为重庆的中小企业创造了较为宽松的融资环境。

中西部地区近九成的中小企业融资是靠银行贷款。各大银行积极创新金融服务，为中小企业融资。比如招商银行的“点金成长计划”、建设银行的“成长之路”、工商银行的“钢材贸易融资”等金融产品，正是创新金融服务的体现。

通过金融服务创新，开展知识产权等无形资产的质押贷款和流动资产抵押融资，鼓励金融机构开办融资租赁、公司理财和账户托管等业务，可以化中小企业贷款的“死海”为“蓝海”。