民间借贷上演“两广一高”

民间借贷上演“两广一高”

由高息民间借贷支撑的民间投资，虽然在今年上半年呈现出异常繁荣的景象，但随时都有崩塌的危险。 本报记者林瑞泉/摄

在今年股市萧条、地产受调控的大背景下，放“高利贷”成了当今最赚钱的行业之一。

“今年说私募火，要我说还真不如小贷火，做一个地产融资项目最多也只有50%的利息可以拿，但做不做得成还得另当别论，但‘放水’就不一样了”。一位创投公司的工作人员向记者悄声说道，“现在身边很多亲友在谈论把钱拿出去‘放水’，担保公司也都在明里暗里放贷，现在是收益最丰厚的时节，有些年息高达100%、150%有的是，甚至180%”。

所谓“放水”，即放高利贷。

据业内人士透露，有的小额贷款公司一年净收益可以达到1个多亿。全民“PE时代”在今年变成了“全民放贷时代”。

近日，记者从第二届“中国小额信贷创新论坛”获悉，截至6月末，全国小额贷款公司达3366家，贷款余额为2875亿元。数据显示，截至6月末，全国接近90%的小额贷款公司实现了盈利。

此外，全国小额贷款公司的总体年化资本利润率为7.76％，江苏、浙江、上海等地则更高，分别达到了10.7％、15.68％、11.56％。

资金来源复杂：各类企业涉足民间借贷

“广东地区有些注册资金仅1亿元的小额贷款公司，业务量已经做到了几十个亿，其背后的资金来源很复杂，有些资金来自地下钱庄和境外热钱，甚至不排除有个别银行将资金转至民间借贷市场曲线放高利贷。”广东省社科院综合开发研究中心主任黎友焕在接受《中国企业报》记者采访时表示。

今年民间投资异军突起，在各类型投资中继续领跑。其中，广东的数据颇具代表性。

今年上半年，广东内源性经济投资5977.46亿元，增长20.3%。其中，民间投资4138.70亿元，增长38.6%，增幅高出整体投资19.9个百分点，比国有经济投资增速高45.9个百分点。

在民间投资高速增长的背后，是异常活跃的民间借贷市场。

尽管银行信贷紧缩，但是近期广州各种各样的贷款公司遍地开花，而且普遍呈现“高利化”的现象。自2009年6月广东省金融办核准第一批小额贷款公司后，如今扩张至131家，但小额贷款公司的牌照在珠三角仍供不应求。

原先活跃在民间借贷市场上的贷款公司，鱼龙混杂，包括各种担保公司、典当行、保险公司，甚至一些没有正规营业执照的组织。其中，拿到了合法身份的小额贷款公司快速成长，成为其中最为重要的一支力量。

记者随机咨询了8家广州地区小额贷款公司是否可以放款，答复是很快就可以放款。这与去年大多数小额贷款公司无钱可放的情景形成了鲜明对比。

在银根紧缩的情况下，小额贷款公司钱从何出来？

据记者了解，广东的很多民企老板可以直接从海外以5%、6%、10%的低息（年利率）拿到贷款，然后转手高息放贷出去，一般40%是底线，60%为正常要价。

更有甚者，有实力的国企也参与了民间借贷。

据一位不愿透露姓名的广州担保公司人士介绍：“现在很多大型的国有企业参与高利贷‘抽水’，他们以6%或者更低一点的低息从银行将钱贷出来，再将贷出来的钱以10%以上的利息放给我们担保公司，中间至少有5%的息差可以吃，这种事情再正常不过了。”

“我们会与一些有实力、资信好的企业合作，这些企业是银行的长期客户，让它们去银行借款，银行利率最多上浮到年息8%左右。我们给这些企业每月2分利，年息24%，除去还给银行的利息，它们还坐收16%的净利。现在做什么生意能赚到这么高的利润？做生意操心劳累还有风险，不如把钱放到我们这里轻轻松松钱生钱。”上述担保公司人员说。

除了有据可查的外资注册成立的小额贷款公司外，尚有大量外资以非公开方式进入内地民间借贷市场。

“广东地区有些注册资金仅1亿元的小额贷款公司，业务量已经做到了几十个亿，其背后的资金来源很复杂，有些资金来自地下钱庄和境外热钱，甚至不排除有个别银行将资金转至民间借贷市场曲线放高利贷。”广东省社科院综合开发研究中心主任黎友焕在接受《中国企业报》记者采访时表示。

超出承受能力：民间借贷压垮中小企业

也正是因为如此，尽管50%以上的高息超出了大部分债务人的承压能力，然而，以超出这一标准线从民间融资的小企业老板还是大有人在。

珠三角地区中小企业以制造业、出口加工为主，往年贷款环境相对较好。但在今年宏观调控以来，它们也难逃贷款额度被压缩的命运。

在东莞和佛山等地经营民间借贷业务两年多的朱立峰（化名）告诉记者，这几年向他借钱的人，多来自制造业、房地产业和贸易界的老板。他们平时放贷的年息在30%—60%，如果超过这个年息，也就超出了大多数人的承受能力。

广州一家小额贷款公司的负责人透露，对中小企业老板来说，今年普遍遇到经营困难，对资金的需求空前旺盛。在这种情况下，不排除其它地方有些小额贷款公司在违规操作，向他们开出更高的利息。然而，对于中小企业来说，无论是经济好坏与否，从银行贷款都很难，所以，选择小额贷款公司成了唯一的道路。

也正是因为如此，尽管50%以上的高息超出了大部分债务人的承压能力，然而，以超出这一标准线从民间融资的小企业老板还是大有人在。

曾是广州某名牌服装老板王某连续一个星期都在联系朱立峰，由于原来合作得很好的客户开始拖欠货款,造成了公司资金链条越来越紧,即使是有单也做不了,终于酿成了资金链条的断裂，希望朱立峰能够贷给他30万元，而他提出能接受的年息是50%。

王老板告诉记者：“我也知道,借高利贷无异于饮鸩止渴,但没有办法,也是为了生存。别看我已经借了30万元的高利贷,我认识的朋友有的都借了几百万了。高的利息都有1毛多。”

虽然承认“已经破产”之说,但王老板认为自己并不是真正的破产者。“至少我还有大量的物业。”而他的工厂也只是暂时的、主动的关闭。

在王老板眼中，他现在最需要做的就是好好总结,尽快转型升级，让企业东山再起。

“这次破产，是我的企业转型升级的二次工业革命。”王老板说，“当前应对危机要做的是，货币与财政政策并用，稳住局面，同时大力支持中小企业，保住就业增长,然后以扶持而非强迫的方法，协助制造型企业寻求较高的附加值。”

相关链接 目前民间借贷有“两广一高”之说：面广、人广、利息高。所谓“面广”就是区域、领域跨度大，已从之前的江浙地带扩展至内蒙古等中西部地区，由起初的加工制造业逐渐渗透到了个人家庭之中；而“人广”是指在放贷人群中，除了传统的民间借贷资本，现在还有银行参与；所谓“利高”是指利息高，在部分地区年息超过100%，更有甚者高达180%。