银监会：银行支持中小企业风险不大

银监会：银行支持中小企业风险不大

告别“垒大户”、“傍大款”，支持中小企业，是银监会主席刘明康给各大银行的忠告。

5月20日，刘明康在2011年上海陆家嘴论坛发表主题演讲时称：“我国银行业必须保持清醒的头脑，以更加宽广的视野、更加前瞻的思维，抓紧从战略入手，推动加快发展方式转变。”

刘明康提出，必须持续推进业务分散化经营。在银行传统业务模式发展潜力逐步下降的情况下，银行首先要更加注重对小企业和微小企业的金融服务。

“随着直接融资市场的快速发展，大型优质企业融资将与信贷资金渐行渐远。商业银行必须严格坚守授信集中度底线，从‘傍大款’、‘垒大户’的传统发展模式中走出来。”刘明康说。

刘明康介绍，近年来商业银行已经开始了这方面的探索，并取得初步成效，不少做得较好的银行2010年零售贷款已占到30%—40%。这些银行的实践充分表明，支持小企业可以给银行带来风险分散和边际效益的增加，特别是灵活的风险定价，往往使服务小企业能力较强的银行在竞争中更胜一筹。

民生银行的“商贷通”业务，即是支持中小企业可以低风险获得高收益的典型案例。

近期，多家券商对民生银行“商贷通”业务进行了调研。在调研活动中，民生银行提出了“商贷通”业务发展的下一步战略，将从商贷通向小微金融发展，不仅仅面对个人也服务小微法人，并通过多种方式提升客户关系及管理水平。

从2009年起至今，民生银行“商贷通”业务已经发展了3年左右，目前已向20万户发放商贷通贷款，该行计划在未来3年内将“商贷通”的客户群规模做到40万户。截至今年4月末，民生银行“商贷通”贷款累计规模达到1700亿元，该行计划将2011年新增贷款中55%的贷款投向“商贷通”客户。

以业务规模较大的民生银行杭州分行为例，截至2010年底，杭州分行“商贷通”余额增至149亿元，不良率仅0.07%，加权利率上浮23%，即年利率7.16%。2011年一季度，杭州分行新发放贷款利率已经超过8.8%以上，相对基准利率上浮42%。

据悉，在“商贷通”升级后，民生银行将通过增加法人账户下的承兑、结算业务、推广新产品、加强电子渠道补充等各种方式增强存款派生能力增加客户黏度。而一些效果已经开始显现，2011年一季度，商贷通存款派生率已经从年初的20%提升至40%左右。

刘明康还表示，银行必须加强尽职调查能力，善于精选客户。

“总体上看，我国经济增长机会和挑战并存。客户的操守和公司治理有的在进步，有的在退步。这就要求银行讲求认真作风，学习和借鉴现代化的客户精选方法，做好尽职调查，有所为、有所不为。这种精选在各行各业中都应推进。”

对于目前出现的中小企业融资难，耶鲁大学金融经济学教授陈志武认为症结在货币政策上。

陈志武表示，经济过热时不应该使用存款准备金率等数量型工具，而应该更多上调利率。上调存款准备金率会造成银行减少对中小企业的贷款。现在已经形成了利率双轨制，官方年化利率在5%，温州民间借贷利率年化利率已达60%—70%，形成冰火两重天的局面。

陈志武还认为，目前加息空间仍然存在。而加息会使一些低效的国企资金成本上升，使他们减少资金的使用，将贷款额度让给民企。